Trong bối cảnh tài chính hiện nay, dù có nhiều kênh đầu tư đa dạng, nhưng người Việt vẫn thích gửi tiết kiệm ngân hàng. Điều này không phải ngẫu nhiên mà là sự tổng hòa của nhiều yếu tố văn hóa, kinh tế và tâm lý. Vậy, đâu là những lý do chính khiến hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng luôn được ưa chuộng tại Việt Nam?
Hiện Trạng Tiền Gửi Dân Cư Tại Việt Nam
Theo số liệu thống kê mới nhất từ Ngân hàng Nhà nước, dòng tiền của dân cư vẫn tiếp tục “chảy” vào hệ thống ngân hàng, bất chấp thực tế lãi suất tiền gửi đã duy trì ở mức thấp kỷ lục trong hai thập kỷ qua. Cụ thể, tính đến tháng 3, tổng số tiền gửi dân cư đã đạt mức cao nhất từ trước đến nay là 6,676 triệu tỷ đồng, tăng thêm 31.000 tỷ đồng so với tháng 2. Xu hướng gia tăng tiền gửi này đã được duy trì ổn định từ tháng 9 năm 2022, chỉ có một đợt giảm nhẹ vào tháng 1/2024.
Người Việt tin tưởng vào tiền gửi ngân hàng
Cùng với đó, tiền gửi của các doanh nghiệp và tổ chức cũng có sự tăng trưởng đáng kể. Đến hết tháng 3, con số này đạt 6,627 triệu tỷ đồng, tăng 104.000 tỷ đồng so với tháng 2. Mặc dù so với cuối năm trước, tiền gửi từ khối doanh nghiệp và tổ chức kinh tế có giảm hơn 3%, nhưng vẫn duy trì ở mức cao, cho thấy sự ổn định và niềm tin chung vào hệ thống tài chính quốc gia.
Những Yếu Tố Khiến Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Được Ưa Chuộng
Hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng đã trở thành một lựa chọn tài chính truyền thống và bền vững cho phần lớn người dân Việt Nam. Có nhiều lý do sâu sắc giải thích cho sự phổ biến này, từ yếu tố kinh tế đến tâm lý và văn hóa.
An Toàn Và Ổn Định Vượt Trội
Một trong những lý do hàng đầu khiến tiền gửi ngân hàng được ưa chuộng là tính an toàn và ổn định mà nó mang lại. Hệ thống ngân hàng tại Việt Nam được Ngân hàng Nhà nước giám sát chặt chẽ, đảm bảo tuân thủ các quy định nghiêm ngặt về hoạt động và an toàn vốn. Đặc biệt, theo Luật Bảo hiểm tiền gửi, số tiền khách hàng gửi tại các tổ chức tín dụng được bảo hiểm lên đến một mức nhất định (hiện là 125 triệu đồng), mang lại sự yên tâm đáng kể cho người gửi tiền ngay cả trong trường hợp ngân hàng gặp sự cố. Lãi suất tiền gửi ngân hàng cũng ít biến động và được công bố rõ ràng, giúp người gửi dễ dàng dự đoán được lợi nhuận của mình.
<>Xem Thêm Bài Viết:<>- Biến Động **Giá Vàng Ngày Mùng 9 Tháng**: Phân Tích Chuyên Sâu Thị Trường
- Cổ Phiếu Ngành Dầu Khí: Tiềm Năng Đầu Tư Bền Vững Tại Việt Nam
- Cập nhật giá vàng 1/8/2024: Biến động và dự báo thị trường
- Đánh Giá Giá Vàng Ngày 25 Tháng 1 Năm 2025: Chi Tiết Biến Động
- Đầu Tư Chứng Khoán Trung Hạn: Lợi Nhuận Bền Vững
Quy Trình Đơn Giản, Dễ Dàng Tiếp Cận
Việc mở tài khoản và gửi tiết kiệm ngân hàng tại Việt Nam rất đơn giản và nhanh chóng. Khách hàng có thể thực hiện giao dịch trực tiếp tại các chi nhánh ngân hàng với sự hỗ trợ của nhân viên, hoặc thông qua các nền tảng trực tuyến như ứng dụng di động hay website của ngân hàng. Sự tiện lợi này giúp mọi người, dù ở bất kỳ độ tuổi hay trình độ công nghệ nào, cũng có thể dễ dàng tiếp cận và quản lý khoản tiền gửi của mình mà không gặp nhiều trở ngại.
Tính Thanh Khoản Cao Của Khoản Tiết Kiệm
Một lợi thế đáng kể của gửi tiết kiệm ngân hàng là tính thanh khoản vượt trội. Người gửi có thể rút tiền từ tài khoản thanh toán hoặc các khoản tiết kiệm ngắn hạn một cách dễ dàng, nhanh chóng mà không cần chờ đợi đến kỳ hạn đáo hạn. Ngay cả với các khoản tiết kiệm có kỳ hạn, người gửi vẫn có thể yêu cầu ngân hàng tất toán trước hạn (thường là với mức lãi suất không kỳ hạn). Điều này đảm bảo rằng người gửi luôn có thể tiếp cận được dòng tiền mặt khi có nhu cầu cấp bách, một yếu tố quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân.
Khả Năng Tận Dụng Tiền Gửi Để Vay Vốn
Hiện nay, nhiều ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng sổ tiết kiệm ngân hàng làm tài sản thế chấp để vay vốn. Đây là một giải pháp tài chính linh hoạt và nhanh chóng cho những ai cần tiền gấp mà không muốn rút toàn bộ số tiền tiết kiệm. Quá trình vay vốn cầm cố sổ tiết kiệm thường đơn giản hơn nhiều so với việc vay thế chấp bằng các tài sản khác, chỉ yêu cầu các giấy tờ tùy thân và sổ tiết kiệm gốc. Lãi suất cho vay cầm cố sổ tiết kiệm cũng thường thấp hơn so với các hình thức vay tín chấp hoặc vay thế chấp tài sản khác, giúp người vay tiết kiệm chi phí.
Đa dạng kỳ hạn gửi tiết kiệm ngân hàng
Đa Dạng Các Kỳ Hạn Và Sản Phẩm
Các ngân hàng tại Việt Nam cung cấp một loạt các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm với kỳ hạn linh hoạt, phù hợp với mọi nhu cầu và mục tiêu tài chính của khách hàng. Từ các khoản tiết kiệm không kỳ hạn với tính thanh khoản tức thì, đến các khoản có kỳ hạn ngắn (như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng) cho đến dài hạn (12 tháng, 24 tháng, thậm chí 60 tháng). Bên cạnh đó, còn có các hình thức tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bậc thang lãi suất, giúp khách hàng tối ưu hóa lợi nhuận dựa trên số tiền và thời gian gửi của mình. Sự đa dạng này cho phép mỗi cá nhân lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất với kế hoạch tài chính của bản thân.
Tiện Ích Gửi Tiết Kiệm Trực Tuyến
Với sự phát triển của công nghệ, việc gửi tiết kiệm online đã trở nên vô cùng phổ biến và tiện lợi. Chỉ với một thiết bị thông minh có kết nối internet, khách hàng có thể thực hiện mọi giao dịch từ mở sổ, gửi thêm tiền, rút lãi cho đến tất toán mà không cần phải đến quầy giao dịch. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian và chi phí di chuyển mà còn nâng cao tính bảo mật thông qua các lớp xác thực điện tử. Khả năng quản lý tài khoản 24/7 cũng là một ưu điểm lớn của hình thức này.
Mức Rủi Ro Cực Thấp
So với các kênh đầu tư khác như cổ phiếu, bất động sản hay vàng, tiền gửi ngân hàng được đánh giá là kênh có rủi ro thấp nhất. Sự quản lý và giám sát chặt chẽ của Ngân hàng Nhà nước đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính. Thêm vào đó, quy định về bảo hiểm tiền gửi cung cấp một lớp bảo vệ tài chính cho người gửi. Ngay cả trong những giai đoạn kinh tế biến động mạnh hoặc khủng hoảng, khoản tiền gửi vẫn được bảo toàn giá trị một cách tương đối, mang lại sự yên tâm tuyệt đối cho người dân.
Khởi Điểm Với Số Vốn Nhỏ
Một điểm cộng khác của việc gửi tiết kiệm ngân hàng là khả năng bắt đầu với số vốn tương đối thấp. Theo quy định của nhiều ngân hàng, số tiền gửi tối thiểu chỉ dao động từ 100.000 đồng đến 1.000.000 đồng tùy thuộc vào từng sản phẩm tiết kiệm. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho mọi đối tượng, từ sinh viên, người mới đi làm cho đến những người có thu nhập trung bình, đều có thể tham gia và hình thành thói quen tích lũy tài sản ngay cả khi chỉ có một khoản tiền nhỏ nhàn rỗi.
Tối Ưu Hóa Phân Bổ Tài Sản
Gửi tiết kiệm ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong chiến lược phân bổ tài sản của nhiều gia đình và cá nhân. Nó giúp tạo ra một phần danh mục đầu tư ổn định, ít biến động, làm “bệ đỡ” cho những khoản đầu tư rủi ro hơn như chứng khoán hay bất động sản. Mặc dù lãi suất có thể không cao bằng các kênh khác, nhưng nó giúp bảo vệ giá trị tiền tệ khỏi nguy cơ mất giá do lạm phát ở một mức độ nhất định, đồng thời tạo ra dòng tiền thu nhập thụ động đều đặn. Việc có một khoản tiền gửi ngân hàng cũng giúp hạn chế thói quen chi tiêu quá mức, thúc đẩy kỷ luật tài chính.
Hỗ Trợ Khách Hàng Và Dịch Vụ Tư Vấn Chuyên Nghiệp
Các ngân hàng thường có đội ngũ tư vấn tài chính chuyên nghiệp, sẵn sàng hỗ trợ khách hàng trong việc lựa chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp nhất với mục tiêu cá nhân. Bên cạnh đó, dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7 thông qua nhiều kênh (điện thoại, email, chatbot) giúp giải đáp mọi thắc mắc và xử lý các vấn đề liên quan đến tài khoản một cách nhanh chóng. Sự chuyên nghiệp và tận tâm này góp phần củng cố niềm tin của khách hàng vào dịch vụ gửi tiền ngân hàng.
Các Lựa Chọn Thay Thế Cho Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng
Mặc dù gửi tiết kiệm ngân hàng có nhiều ưu điểm, nhưng cũng có những kênh đầu tư khác mà người dân Việt Nam có thể cân nhắc để đa dạng hóa danh mục tài sản và tìm kiếm lợi nhuận cao hơn.
Đầu Tư Vào Vàng
Vàng từ lâu đã được xem là một kênh trú ẩn an toàn và là tài sản có giá trị bền vững. Nhiều người Việt lựa chọn mua vàng để tích trữ, với kỳ vọng bán ra khi giá vàng tăng để thu lợi nhuận từ sự chênh lệch. Vàng là kim loại quý hiếm, có khả năng giữ giá trị tốt qua thời gian, đặc biệt trong bối cảnh lạm phát hoặc bất ổn kinh tế. Tính thanh khoản của vàng cũng khá cao, cho phép người sở hữu dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt khi cần thiết. Tuy nhiên, thị trường vàng trong nước thường có sự chênh lệch lớn so với giá vàng thế giới, và giá vàng chịu ảnh hưởng nhiều bởi chính sách của Ngân hàng Nhà nước, tạo ra những rủi ro nhất định cho nhà đầu tư. Rủi ro mất cắp hoặc lưu trữ cũng là một vấn đề cần cân nhắc.
Đầu Tư Bất Động Sản
Đầu tư vào bất động sản là một lựa chọn tiềm năng khác tại Việt Nam, bao gồm các loại hình như đất nền, nhà phố, căn hộ chung cư, bất động sản nghỉ dưỡng, shophouse, hoặc phòng trọ cho thuê. Ưu điểm nổi bật của bất động sản là khả năng sinh lời cao và giá trị có xu hướng tăng trong dài hạn, đặc biệt do quá trình đô thị hóa và phát triển hạ tầng mạnh mẽ ở Việt Nam. Tuy nhiên, kênh đầu tư này đòi hỏi nguồn vốn đầu tư ban đầu rất lớn. Nhà đầu tư cần có kiến thức chuyên sâu và sự nhạy bén để đưa ra quyết định đúng đắn, bởi thị trường bất động sản có tính thanh khoản thấp hơn và quy trình mua bán, làm thủ tục thường tốn nhiều thời gian và phức tạp hơn so với các hình thức đầu tư khác.
Đầu Tư Cổ Phiếu
Thị trường cổ phiếu tại Việt Nam đang ngày càng phát triển và là một kênh đầu tư hấp dẫn cho những ai tìm kiếm lợi nhuận cao. Đầu tư cổ phiếu mang lại khả năng sinh lời từ sự chênh lệch giá trị cổ phiếu khi mua bán, cũng như cổ tức từ lợi nhuận của công ty. Tuy nhiên, thị trường chứng khoán thường xuyên biến động do ảnh hưởng của nhiều yếu tố kinh tế vĩ mô và vi mô, đòi hỏi nhà đầu tư phải có kiến thức chuyên môn vững chắc để đọc hiểu báo cáo tài chính, phân tích thị trường. Rủi ro thua lỗ là hiện hữu, và nhà đầu tư dễ bị ảnh hưởng bởi tâm lý đám đông, dẫn đến các quyết định không hiệu quả. Việc phán đoán thị trường nhạy bén và lựa chọn thời điểm mua bán thích hợp là yếu tố then chốt để thành công.
Câu Hỏi Thường Gặp Về Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng
-
Gửi tiết kiệm ngân hàng có an toàn tuyệt đối không?
Mặc dù có rủi ro rất thấp do được Ngân hàng Nhà nước giám sát chặt chẽ và có Bảo hiểm tiền gửi, không có khoản đầu tư nào an toàn tuyệt đối 100%. Tuy nhiên, đây vẫn là một trong những kênh an toàn nhất so với các hình thức đầu tư khác. -
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng có cao không?
Lãi suất tiền gửi ngân hàng thường không cao so với các kênh đầu tư rủi ro hơn như chứng khoán hay bất động sản. Lãi suất này chủ yếu được điều chỉnh bởi chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước và tình hình kinh tế chung. Mục tiêu chính của kênh này là bảo toàn vốn và sinh lời ổn định, không phải tối đa hóa lợi nhuận. -
Có nên rút tiền tiết kiệm trước hạn không?
Việc rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn sẽ khiến bạn chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn, thấp hơn nhiều so với lãi suất ban đầu cam kết. Do đó, chỉ nên rút trước hạn khi thực sự cần tiền gấp và không có giải pháp tài chính thay thế nào khác. -
Làm thế nào để chọn ngân hàng gửi tiết kiệm tốt nhất?
Để chọn ngân hàng tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố như mức lãi suất, kỳ hạn linh hoạt, sự uy tín và ổn định của ngân hàng, chất lượng dịch vụ khách hàng (online và tại quầy), cũng như các tiện ích đi kèm (ví dụ: gửi tiết kiệm online). -
Gửi tiết kiệm online có khác gì gửi tại quầy không?
Về bản chất và lãi suất, gửi tiết kiệm online không khác biệt nhiều so với gửi tại quầy. Sự khác biệt chính nằm ở sự tiện lợi: bạn có thể thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi mà không cần đến ngân hàng, đồng thời quản lý tài khoản dễ dàng hơn qua ứng dụng/website. -
Tiền gửi tiết kiệm được bảo hiểm như thế nào?
Tại Việt Nam, các khoản tiền gửi của cá nhân tại tổ chức tín dụng được Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam bảo vệ. Hiện nay, hạn mức chi trả tối đa là 125 triệu đồng cho một người gửi tiền tại một tổ chức tham gia bảo hiểm, trong trường hợp tổ chức đó bị phá sản hoặc giải thể. -
Ngoài gửi tiết kiệm, người Việt còn kênh đầu tư nào phổ biến?
Bên cạnh gửi tiết kiệm ngân hàng, người Việt còn ưa chuộng các kênh đầu tư như mua vàng, đầu tư bất động sản, đầu tư cổ phiếu, và gần đây là quỹ mở hay trái phiếu doanh nghiệp, tùy thuộc vào khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính của từng người. -
Nên phân bổ bao nhiêu phần trăm tài sản vào tiết kiệm ngân hàng?
Tỷ lệ phân bổ tài sản vào tiền gửi ngân hàng phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, độ tuổi, và khẩu vị rủi ro của từng cá nhân. Tuy nhiên, nhiều chuyên gia khuyến nghị nên giữ một phần tài sản ở dạng thanh khoản cao và an toàn như tiết kiệm để dự phòng khẩn cấp và làm nền tảng ổn định cho danh mục đầu tư tổng thể.
Tổng kết lại, gửi tiết kiệm ngân hàng vẫn là một lựa chọn tài chính hấp dẫn và đáng tin cậy đối với đại đa số người dân Việt Nam. Sự an toàn, tính thanh khoản cao, cùng với sự đa dạng về sản phẩm và khả năng tiếp cận dễ dàng đã biến hình thức này thành một phần không thể thiếu trong chiến lược quản lý tài sản cá nhân. Tại Bartra Wealth Advisors Việt Nam, chúng tôi luôn khuyến khích nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục của mình để tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, trong đó tiền gửi ngân hàng là một nền tảng vững chắc.
