Trong bối cảnh toàn cầu hóa mạnh mẽ hiện nay, việc chuyển tiền và thực hiện các giao dịch tài chính xuyên biên giới đã trở thành nhu cầu thiết yếu đối với cá nhân và doanh nghiệp. Để đảm bảo quá trình này diễn ra an toàn, nhanh chóng và hiệu quả, một hệ thống không thể thiếu đã ra đời và phát triển không ngừng: SWIFT. Hiểu rõ về hệ thống SWIFT sẽ giúp bạn tự tin hơn khi tham gia vào các giao dịch tài chính quốc tế.
SWIFT là gì: Khái niệm và Lịch sử hình thành
SWIFT là viết tắt của Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, tạm dịch là Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên Ngân hàng Toàn cầu. Đây không phải là một ngân hàng hay một tổ chức tài chính nắm giữ tiền, mà là một mạng lưới tin nhắn bảo mật cho phép các tổ chức tài chính trên khắp thế giới gửi và nhận thông tin về giao dịch tài chính một cách an toàn và chuẩn hóa. Mục tiêu chính của SWIFT là tạo ra một ngôn ngữ chung và một kênh liên lạc đáng tin cậy cho các giao dịch xuyên quốc gia.
Hệ thống này được thành lập vào năm 1973 tại Bỉ bởi một nhóm 240 ngân hàng đến từ 15 quốc gia. Trước khi SWIFT xuất hiện, Telex là phương tiện chủ yếu để xác nhận các giao dịch quốc tế, nhưng nó bộc lộ nhiều hạn chế về tốc độ, bảo mật và khả năng mắc lỗi. SWIFT ra đời để khắc phục những vấn đề này, mang lại một giải pháp hiệu quả và an toàn hơn. Trụ sở chính của tổ chức vẫn đặt tại La Hulpe, Bỉ, và hoạt động tuân thủ các quy định của Liên minh Châu Âu (EU), dưới sự điều hành của một hội đồng gồm 25 thành viên.
Hệ thống SWIFT kết nối các ngân hàng toàn cầu
Cơ chế vận hành của mạng lưới SWIFT
SWIFT hoạt động như một trung tâm trao đổi thông tin, xử lý hàng triệu tin nhắn mỗi ngày giữa các ngân hàng và tổ chức tài chính. Khi bạn thực hiện một giao dịch chuyển tiền quốc tế, ngân hàng của bạn sẽ gửi một tin nhắn SWIFT bảo mật đến ngân hàng nhận, chứa đầy đủ thông tin chi tiết về giao dịch, bao gồm số tiền, thông tin người gửi, người nhận và ngân hàng liên quan. Tin nhắn này được mã hóa và gửi qua mạng lưới SWIFT, đảm bảo tính toàn vẹn và bảo mật của dữ liệu.
Điểm mấu chốt trong hoạt động của SWIFT là việc sử dụng SWIFT code, còn được gọi là BIC (Business Identifier Codes) hoặc mã ISO 9362. Mỗi tổ chức tài chính tham gia mạng lưới SWIFT được cung cấp một mã định danh riêng, duy nhất, bao gồm từ 8 đến 11 ký tự. Mã này đóng vai trò như địa chỉ ngân hàng, giúp hệ thống xác định chính xác ngân hàng đích và chi nhánh cụ thể trong quá trình chuyển tiền. Nhờ có mã BIC này, các lệnh thanh toán được định tuyến chính xác và nhanh chóng, giảm thiểu sai sót đáng kể.
<>Xem Thêm Bài Viết:<>- Cập Nhật Tỷ Giá MBBank Mới Nhất Cho Nhà Đầu Tư
- Cập Nhật **Giá Vàng 16/5/2025**: Diễn Biến Toàn Cầu và Trong Nước
- Khu Đô Thị Nam Thái: Động Lực Phát Triển Đô Thị Phổ Yên
- Diễn Biến **Giá Vàng Tháng 10 Năm 2009**: Phân Tích Chuyên Sâu
- Phân Tích **Giá Vàng Thế Giới Diễn Đàn Sôi Động** và Cơ Hội Đầu Tư
Mô hình hoạt động của hệ thống thanh toán quốc tế SWIFT
Cấu trúc chi tiết của một mã SWIFT/BIC Code
Một mã SWIFT/BIC code thường có cấu trúc rõ ràng, cung cấp thông tin chi tiết về tổ chức tài chính được định danh:
- Bốn ký tự đầu tiên: Đại diện cho mã ngân hàng hoặc tên của tổ chức tài chính (ví dụ: UNCR cho UniCredit Banca).
- Hai ký tự tiếp theo: Là mã quốc gia theo tiêu chuẩn ISO 3166-1 alpha-2 (ví dụ: IT cho Italy, VN cho Việt Nam).
- Hai ký tự sau đó: Là mã địa điểm hoặc thành phố, cho biết vị trí trụ sở chính của ngân hàng (ví dụ: MM cho Milan).
- Ba ký tự cuối cùng (không bắt buộc): Dùng để xác định mã chi nhánh cụ thể của ngân hàng. Nếu không có mã chi nhánh, ba ký tự này thường là “XXX”.
Ví dụ, mã UNCRITMM của UniCredit Banca tại Milan cho thấy rõ cách các thông tin này được mã hóa. Cấu trúc chuẩn hóa này giúp tất cả các thành viên trong mạng lưới SWIFT hiểu và xử lý thông tin một cách đồng bộ, bất kể họ ở quốc gia nào hay sử dụng ngôn ngữ gì.
Cấu trúc chi tiết của một mã SWIFT/BIC code
Vai trò thiết yếu của SWIFT trong kỷ nguyên số
Hệ thống SWIFT đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong việc duy trì tính ổn định và hiệu quả của hệ thống tài chính toàn cầu. Khả năng xử lý hàng triệu giao dịch mỗi ngày với tổng giá trị lên đến hàng nghìn tỷ USD đã biến SWIFT thành xương sống cho các hoạt động thương mại quốc tế, đầu tư, và cả các giao dịch cá nhân như chuyển tiền cho người thân hay nhận lương từ nước ngoài.
Một trong những lợi ích lớn nhất của SWIFT là khả năng đảm bảo tính bảo mật và chính xác cao cho các giao dịch. Hệ thống sử dụng công nghệ mã hóa tiên tiến và các quy trình xác minh chặt chẽ để bảo vệ thông tin tài chính nhạy cảm. Đồng thời, việc sử dụng các mã SWIFT chuẩn hóa giúp loại bỏ những nhầm lẫn có thể xảy ra khi giao dịch giữa các quốc gia với hệ thống ngân hàng khác nhau. Ngoài ra, SWIFT cũng góp phần đáng kể vào việc giảm chi phí và thời gian xử lý giao dịch so với các phương pháp truyền thống trước đây.
Đối tượng tham gia và sự mở rộng của hệ thống SWIFT
Ban đầu, mạng lưới SWIFT chủ yếu phục vụ các giao dịch giữa các ngân hàng đại lý. Tuy nhiên, với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ và nhu cầu thị trường, SWIFT đã mở rộng đáng kể phạm vi dịch vụ và đối tượng khách hàng. Hiện nay, ngoài các ngân hàng thương mại lớn, hệ thống SWIFT còn phục vụ một loạt các tổ chức tài chính khác nhau trên toàn cầu.
Các đối tượng này bao gồm các công ty lưu ký chứng khoán, các tổ chức trung gian tài chính, các quỹ đầu tư, công ty quản lý tài sản, các nhà môi giới chứng khoán, công ty buôn bán ngoại hối, và cả các trung tâm thanh toán bù trừ. Sự đa dạng về đối tượng tham gia đã củng cố vị thế của SWIFT như một hạ tầng không thể thiếu, kết nối hầu hết các thành phần của thị trường tài chính toàn cầu, tạo điều kiện thuận lợi cho dòng chảy vốn và thông tin giữa các khu vực địa lý khác nhau.
Đa dạng các đối tượng sử dụng mạng lưới SWIFT toàn cầu
Thách thức và các lựa chọn thay thế SWIFT
Mặc dù đóng vai trò chủ chốt, hệ thống SWIFT cũng đối mặt với những thách thức và tranh cãi nhất định. Một trong những vấn đề nổi bật là việc sử dụng SWIFT như một công cụ trừng phạt chính trị, điển hình như việc loại bỏ Nga khỏi hệ thống này. Điều này làm dấy lên lo ngại về sự tập trung quyền lực và khả năng gây ảnh hưởng đến chủ quyền kinh tế của một quốc gia.
Để giảm thiểu sự phụ thuộc vào SWIFT và tạo ra các kênh thanh toán độc lập hơn, một số quốc gia đã và đang phát triển các hệ thống thay thế. Ví dụ, Trung Quốc có Hệ thống Thanh toán Liên ngân hàng Xuyên biên giới (CIPS), Nga có Hệ thống Truyền tin Tài chính (SPFS), và Ấn Độ cũng đang nghiên cứu các giải pháp tương tự. Ngoài ra, sự xuất hiện của các công nghệ như blockchain và tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDCs) cũng mở ra những hướng đi mới cho các giao dịch xuyên biên giới, hứa hẹn tốc độ cao hơn, chi phí thấp hơn và tính minh bạch tốt hơn. Tuy nhiên, để các hệ thống này có thể cạnh tranh được với quy mô và mức độ phủ sóng của SWIFT, vẫn còn là một chặng đường dài.
Hướng dẫn sử dụng mã SWIFT/BIC code hiệu quả
Khi thực hiện các giao dịch quốc tế, việc cung cấp chính xác mã SWIFT/BIC code là vô cùng quan trọng để đảm bảo tiền được chuyển đến đúng ngân hàng và người nhận. Để tìm mã SWIFT của một ngân hàng, bạn có thể thực hiện theo một số cách sau:
- Kiểm tra trên website chính thức của ngân hàng: Hầu hết các ngân hàng đều công bố mã SWIFT/BIC code của mình trên trang web, thường ở phần thông tin liên hệ, mục hỗ trợ khách hàng, hoặc trong phần chi tiết về dịch vụ chuyển tiền quốc tế.
- Liên hệ trực tiếp ngân hàng: Nếu không tìm thấy thông tin trên website, bạn có thể gọi điện đến tổng đài hoặc đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để hỏi. Nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp mã chính xác cho bạn.
- Kiểm tra trên sao kê tài khoản: Một số ngân hàng có thể in mã SWIFT/BIC code trên các bản sao kê tài khoản của bạn.
- Sử dụng công cụ tìm kiếm trực tuyến: Có nhiều website tổng hợp danh sách mã SWIFT của các ngân hàng trên thế giới. Tuy nhiên, hãy đảm bảo sử dụng các nguồn đáng tin cậy để tránh sai sót.
Khi điền thông tin chuyển tiền, hãy chắc chắn rằng bạn đã nhập đúng từng ký tự của mã SWIFT/BIC code để tránh các giao dịch bị trì hoãn hoặc thậm chí là bị trả lại, gây mất thời gian và có thể phát sinh phí.
Mã SWIFT của các ngân hàng tại Việt Nam
Đối với những người đang có nhu cầu thực hiện các giao dịch tài chính quốc tế, đặc biệt là trong lĩnh vực đầu tư, du học hay định cư nước ngoài, việc nắm rõ mã SWIFT/BIC code của các ngân hàng tại Việt Nam là hết sức cần thiết. Dưới đây là danh sách cập nhật mã SWIFT của một số ngân hàng lớn tại Việt Nam, giúp bạn thuận tiện hơn trong việc tra cứu và thực hiện giao dịch:
| STT | Tên Ngân hàng (tiếng Anh) | Tên Tiếng Việt | Mã ngân hàng |
|---|---|---|---|
| 1 | AN BINH COMMERCIAL JOINT STOCK BANK | Ngân hàng An Bình | ABBKVNVX |
| 2 | ANZ BANK(VIETNAM) LIMITED | Ngân hàng TNHH một thành viên ANZ (Việt Nam) | ANZBVNVX |
| 3 | ASIA COMMERCIAL BANK | Ngân hàng Á Châu (ACB) | ASCBVNVX |
| 4 | BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM | Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV | BIDVVNVX |
| 5 | BAOVIET JOINT STOCK COMMERCIAL BANK | Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bảo Việt | BVBVVNVX |
| 6 | CITIBANK N.A | Citibank Việt Nam | CITIVNVX |
| 7 | COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA HO CHI MINH CITY | Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia – Chi nhánh Tp.HCM | CTBAVNVX |
| 8 | DONGA BANK | Ngân Hàng TMCP Đông Á | EACBVNVX |
| 9 | Global Petro Joint Stock Commercial Bank | Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên Dầu khí toàn cầu – GP Bank | GBNKVNVX |
| 10 | Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank | Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – HDBank | HDBCVNVX |
| 11 | HSBC BANK (VIETNAM) LTD | Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam) | HSBCVNVX |
| 12 | INDOVINA BANK LTD. | Ngân hàng TNHH Indovina | IABBVNVX |
| 13 | JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR FOREIGN TRADE OF VIETNAM | Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank | BFTVVNVX |
| 14 | KIEN LONG COMMERCIAL JOINT STOCK BANK | Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long – Kienlongbank | KLBKVNVX |
| 15 | KOOKMIN BANK HO CHI MINH CITY BRANCH | Ngân hàng Kookmin – Chi nhánh Tp HCM | CZNBVNVX |
| 16 | LIEN VIET POST JOINT STOCK COMMERCIAL BANK | Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt | LVBKVNVX |
| 17 | MILITARY COMMERCIAL JOINT STOCK BANK | Ngân hàng Quân đội –MBBank | MSCBVNVX |
| 18 | NAM A COMMERCIAL JOINT STOCK BANK | Ngân hàng TMCP Nam Á – Nam A Bank | NAMAVNVX |
| 19 | NATIONAL CITIZEN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK | Ngân hàng Quốc Dân – NCB | NVBAVNVX |
| 20 | NORTH ASIA COMMERCIAL JOINT – STOCK BANK | Ngân hàng TMCP Bắc Á– BAC A BANK | NASCVNVX |
| 21 | OCEAN COMMERCIAL ONE MEMBER LIMITED LIABILITY BANK | Ngân hàng Đại Dương – OceanBank | OJBAVNVX |
| 22 | ORIENT COMMERCIAL JOINT STOCK BANK | Ngân hàng TMCP Phương Đông(OCB) | ORCOVNVX |
| 23 | PETROLIMEX GROUP COMMERCIAL JOINT STOCK BANK | Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) | PGBLVNVX |
| 24 | SAI GON-HA NOI COMMERCIAL JOINT STOCK BANK | Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) | SHBAVNVX |
| 25 | SAIGON BANK FOR INDUSTRY AND TRADE | Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – SAIGONBANK | SBITVNVX |
| 26 | SAIGON COMMERCIAL BANK | Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn – SCB | SACLVNVX |
| 27 | SAIGON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK (SACOMBANK) | Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Sacombank | SGTTVNVX |
| 28 | SHINHAN BANK VIETNAM | Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam | SHBKVNVX |
| 29 | SOUTHEAST ASIA COMMERCIAL JOINT STOCK BANK | Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – SeABank | SEAVVNVX |
| 30 | STANDARD CHARTERED BANK | Ngân hàng TNHH Một thành viên Standard Chartered (Việt Nam) | SCBLVNVH |
| 31 | TIENPHONG COMMERCIAL JOINT STOCK BANK | Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – TPBank | TPBVVNVX |
| 32 | VID PUBLIC BANK | Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn một thành viên Public Việt Nam | VIDPVNV5 |
| 33 | VIET CAPITAL COMMERCIAL JOINT STOCK BANK | Ngân hàng TMCP Bản Việt – Viet Capital Bank | VCBCVNVX |
| 34 | VIET NAM THUONG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK | Ngân hàng Việt Nam Thương Tín – VietBank | VNTTVNVX |
| 35 | VIETNAM ASIA COMMERCIAL JOINT-STOCK BANK | Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á – VietABank | VNACVNVX |
| 36 | VIETNAM BANK FOR AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT | Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank | VBAAVNVX |
| 37 | VIETNAM EXPORT IMPORT COMMERCIAL JOINT-STOCK BANK | Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam – Eximbank | EBVIVNVX |
| 38 | VIETNAM INTERNATIONAL COMMERCIAL JOINT STOCK BANK | Ngân hàng VIB | VNIBVNVX |
| 39 | VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE | Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – VietinBank | ICBVVNVX |
| 40 | VIETNAM MARITIME COMMERCIAL STOCK BANK | Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) | MCOBVNVX |
| 41 | VIETNAM PROSPERITY JOINT STOCK COMMERCIAL BANK | Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank | VPBKVNVX |
| 42 | VIETNAM RUSSIA JOINT VENTURE BANK | Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga (VRB) | VRBAVNVX |
| 43 | VIETNAM PUBLIC JOINT STOCK COMMERCIAL BANK (PVCOMBANK) | Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam | WBVNVNVX |
| 44 | CONSTRUCTION BANK | Ngân hàng thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam | GTBAVNVX |
Bảng mã SWIFT các ngân hàng phổ biến tại Việt Nam
Câu hỏi thường gặp về SWIFT
SWIFT là gì và nó hoạt động như thế nào?
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) là một mạng lưới tin nhắn bảo mật được sử dụng bởi các tổ chức tài chính để gửi và nhận thông tin về giao dịch tài chính một cách an toàn và chuẩn hóa. Nó hoạt động bằng cách sử dụng các mã định danh duy nhất (SWIFT code/BIC) để định tuyến các tin nhắn giao dịch giữa các ngân hàng trên toàn cầu.
SWIFT code và BIC code có phải là một không?
Vâng, SWIFT code và BIC code (Business Identifier Code) là hai tên gọi khác nhau nhưng cùng dùng để chỉ một loại mã định danh duy nhất cho các tổ chức tài chính trên mạng lưới SWIFT.
Tại sao SWIFT lại quan trọng trong các giao dịch quốc tế?
SWIFT là xương sống của hệ thống thanh toán quốc tế, đảm bảo các giao dịch diễn ra an toàn, nhanh chóng và chính xác. Nó cung cấp một ngôn ngữ chung và một kênh liên lạc đáng tin cậy, giúp các ngân hàng ở các quốc gia khác nhau có thể trao đổi thông tin tài chính một cách hiệu quả, hỗ trợ thương mại, đầu tư và các hoạt động tài chính xuyên biên giới.
Làm thế nào để tìm mã SWIFT của ngân hàng?
Bạn có thể tìm mã SWIFT của ngân hàng mình trên website chính thức của ngân hàng, trong sao kê tài khoản, hoặc liên hệ trực tiếp với dịch vụ khách hàng của ngân hàng.
Giao dịch qua SWIFT thường mất bao lâu?
Thời gian xử lý một giao dịch qua SWIFT có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng gửi, ngân hàng nhận và quốc gia liên quan, nhưng thường mất từ 1 đến 5 ngày làm việc.
Có mất phí khi sử dụng SWIFT không?
Có, hầu hết các ngân hàng đều thu phí khi thực hiện hoặc nhận tiền thông qua hệ thống SWIFT. Mức phí này có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và số tiền giao dịch.
Hệ thống SWIFT có an toàn không?
SWIFT được thiết kế với các tiêu chuẩn bảo mật rất cao, sử dụng mã hóa và các quy trình xác minh chặt chẽ để bảo vệ thông tin giao dịch. Tuy nhiên, như bất kỳ hệ thống nào, rủi ro vẫn có thể phát sinh từ các yếu tố bên ngoài hoặc lỗi người dùng.
Có những hệ thống nào có thể thay thế SWIFT?
Một số hệ thống thanh toán thay thế SWIFT đã và đang được phát triển bao gồm CIPS của Trung Quốc, SPFS của Nga, và các giải pháp tiềm năng dựa trên công nghệ blockchain hoặc tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDCs).
Việc một quốc gia bị loại khỏi SWIFT ảnh hưởng thế nào?
Việc một quốc gia bị loại khỏi SWIFT có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng đối với nền kinh tế của quốc gia đó, làm đình trệ các giao dịch quốc tế, gây khó khăn cho hoạt động xuất nhập khẩu, đầu tư và tài chính, cô lập nước đó khỏi hệ thống tài chính toàn cầu.
Người Việt Nam có cần SWIFT code khi đầu tư, định cư nước ngoài không?
Có, khi đầu tư hoặc thực hiện các giao dịch tài chính liên quan đến định cư nước ngoài (như chuyển tiền học phí, chi phí sinh hoạt, đầu tư vốn), việc cung cấp chính xác mã SWIFT của ngân hàng bạn sử dụng tại Việt Nam hoặc ngân hàng nhận ở nước ngoài là bắt buộc để đảm bảo giao dịch được thực hiện thành công.
Tóm lại, SWIFT là một trụ cột không thể thiếu của ngành tài chính toàn cầu, hỗ trợ hàng tỷ giao dịch xuyên quốc gia mỗi năm. Hiểu rõ về hệ thống SWIFT và cách thức hoạt động của nó không chỉ giúp bạn thực hiện các giao dịch quốc tế một cách hiệu quả mà còn cung cấp cái nhìn sâu sắc về cách thức tiền bạc di chuyển trên khắp thế giới. Để cập nhật thêm thông tin về đầu tư, định cư và các vấn đề tài chính liên quan, hãy tiếp tục theo dõi các bài viết từ Bartra Wealth Advisors Việt Nam.
