Việc lập kế hoạch hưu trí là một bước cực kỳ quan trọng để đảm bảo cuộc sống ổn định và thoải mái khi về già. Tại Mỹ, chính sách nghỉ hưu ở Mỹ được thiết kế toàn diện, kết hợp giữa các chương trình phúc lợi công và các kế hoạch tiết kiệm cá nhân, mang lại sự đảm bảo tài chính cho người lao động sau khi ngừng làm việc. Bài viết này sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc về các quyền lợi hưu trí tại Hoa Kỳ và cách tối ưu hóa kế hoạch tài chính của bạn.
Chương Trình Social Security (An Sinh Xã Hội)
Social Security là một trụ cột của hệ thống hưu trí Hoa Kỳ, cung cấp trợ cấp hưu trí cho người lao động đủ điều kiện. Đây là nguồn thu nhập chính cho rất nhiều người Mỹ sau khi nghỉ hưu, giúp họ duy trì cuộc sống tài chính ổn định và không quá phụ thuộc vào các nguồn thu khác.
Quy Định Về Quyền Lợi Hưu Trí Từ Social Security
Khi đến tuổi nghỉ hưu, bạn có thể bắt đầu nhận khoản trợ cấp dựa trên số năm làm việc và mức thu nhập đóng góp vào quỹ an sinh xã hội suốt cuộc đời. Đây là một quyền lợi mà hầu hết người lao động tại Mỹ đều được hưởng, miễn là họ đáp ứng các tiêu chí nhất định.
Cá nhân có thể bắt đầu nhận Social Security từ tuổi 62, đây là tuổi tối thiểu. Tuy nhiên, nếu bạn quyết định trì hoãn việc nhận trợ cấp cho đến tuổi 70, khoản trợ cấp hàng tháng sẽ tăng lên đáng kể. Cụ thể, số tiền trợ cấp sẽ tăng thêm khoảng 8% mỗi năm nếu bạn trì hoãn việc nhận sau tuổi nghỉ hưu toàn phần (Full Retirement Age – FRA) cho đến khi đạt 70 tuổi. Điều này khuyến khích người lao động tiếp tục làm việc hoặc trì hoãn việc nhận trợ cấp để tối đa hóa quyền lợi.
Khoản trợ cấp mà bạn nhận được sẽ dựa trên thu nhập trung bình của bạn trong 35 năm có thu nhập cao nhất. Việc tính toán này được điều chỉnh theo lạm phát để đảm bảo sức mua của khoản tiền trợ cấp. Đối với những người sinh sau năm 1960, tuổi nghỉ hưu toàn phần hiện tại là 67 tuổi. Nếu bạn nhận quyền lợi trước FRA, khoản tiền sẽ bị giảm, nhưng nếu bạn đợi đến 70 tuổi, bạn sẽ nhận được khoản tiền lớn hơn đáng kể.
Điều Kiện Tích Lũy Tín Chỉ Social Security
Để đủ điều kiện nhận trợ cấp từ Social Security, bạn cần tích lũy ít nhất 40 tín chỉ làm việc. Bạn có thể nhận được tối đa 4 tín chỉ mỗi năm làm việc, có nghĩa là bạn cần làm việc và đóng góp vào Social Security trong ít nhất 10 năm để đủ điều kiện nhận quyền lợi hưu trí.
<>Xem Thêm Bài Viết:<>- Giá Vàng Tháng Năm 2024: Phân Tích Diễn Biến Thị Trường
- Hungary Có Giàu Không? Giải Mã Biệt Danh Đất Nước Rượu Vang
- Khu Đô Thị Mới Định Công Thuộc Phường Nào Tại Quận Hoàng Mai?
- Cập Nhật Start-up Visa Canada 2025: Cơ Hội và Thách Thức
- Nợ Dài Hạn: Khía Cạnh Quan Trọng Trong Phân Tích Tài Chính
Việc tính tín chỉ dựa trên mức thu nhập tối thiểu bạn kiếm được trong một năm. Ví dụ, vào năm 2024, bạn cần kiếm được ít nhất 1.730 USD để nhận 1 tín chỉ. Tín chỉ là thước đo quan trọng để xác định đủ điều kiện nhận các quyền lợi từ Social Security không chỉ cho bạn mà còn cho người thân của bạn trong một số trường hợp nhất định. Số tiền bạn nhận được từ Social Security sẽ phụ thuộc vào thu nhập trung bình đã điều chỉnh và tuổi bạn bắt đầu nhận quyền lợi. Việc hiểu rõ các quy định này là chìa khóa để tối ưu hóa quyền lợi hưu trí Mỹ.
Người dân Hoa Kỳ hưởng lợi từ chính sách nghỉ hưu Social Security
Medicare – Bảo Hiểm Y Tế Cho Người Nghỉ Hưu
Medicare là chương trình bảo hiểm y tế quốc gia dành cho người từ 65 tuổi trở lên hoặc những người có điều kiện sức khỏe đặc biệt, ví dụ như người khuyết tật. Chương trình này là một phần thiết yếu của chính sách nghỉ hưu ở Mỹ, giúp giảm bớt gánh nặng chi phí y tế đáng kể cho người nghỉ hưu, đảm bảo họ có quyền tiếp cận dịch vụ chăm sóc sức khỏe chất lượng cao mà không phải lo lắng quá nhiều về tài chính.
Hiểu Rõ Các Phần Của Medicare: A, B, C và D
Medicare được chia thành nhiều phần khác nhau, mỗi phần bao gồm các loại dịch vụ y tế cụ thể.
Medicare Phần A là bảo hiểm viện phí, bao gồm chi phí liên quan đến nằm viện nội trú, chăm sóc tại nhà hoặc chăm sóc tại trung tâm dưỡng lão. Đối với đa số người lao động đã đóng thuế Medicare trong ít nhất 10 năm, Phần A không yêu cầu phí bảo hiểm hàng tháng. Điều này giúp giảm thiểu đáng kể gánh nặng chi phí cho các trường hợp nhập viện.
Medicare Phần B là bảo hiểm y tế, chi trả cho các dịch vụ y tế ngoại trú như khám bác sĩ, chăm sóc sức khỏe dự phòng, xét nghiệm và các dịch vụ y tế tại nhà. Người tham gia Medicare Phần B phải đóng phí bảo hiểm hàng tháng. Năm 2024, mức phí tiêu chuẩn là khoảng 174.70 USD/tháng, tuy nhiên mức này có thể thay đổi tùy thuộc vào mức thu nhập của cá nhân, những người có thu nhập cao hơn có thể phải trả phí cao hơn.
Medicare Advantage (Phần C) là các gói bảo hiểm được cung cấp bởi các công ty tư nhân nhưng vẫn tuân theo quy định của Medicare. Các gói này thường kết hợp bảo hiểm Phần A và Phần B, đồng thời có thể bổ sung thêm các dịch vụ như nha khoa, thị lực, thính lực và các quyền lợi khác. Lựa chọn Phần C có thể tối ưu hóa chi phí và quyền lợi cho một số người.
Medicare Phần D là bảo hiểm chi trả cho thuốc kê đơn. Bạn có thể mua riêng Phần D hoặc nó có thể được tích hợp trong các gói Medicare Advantage. Phần D giúp giảm chi phí thuốc men, đặc biệt quan trọng đối với những người phải sử dụng nhiều loại thuốc dài hạn để kiểm soát các tình trạng sức khỏe mãn tính.
Thời Điểm và Cách Đăng Ký Medicare
Việc hiểu rõ thời điểm đăng ký Medicare là rất quan trọng để tránh bị phạt phí trễ. Giai đoạn đăng ký ban đầu (Initial Enrollment Period – IEP) thường kéo dài 7 tháng, bắt đầu 3 tháng trước tháng sinh nhật thứ 65 của bạn, bao gồm tháng sinh nhật đó và 3 tháng sau đó. Nếu bạn đang nhận trợ cấp từ Social Security và đã trên 65 tuổi, bạn sẽ tự động được ghi danh vào Medicare Phần A và Phần B. Tuy nhiên, nếu không, bạn cần chủ động đăng ký để được hưởng các quyền lợi này. Việc bỏ lỡ thời hạn đăng ký có thể dẫn đến việc phải đóng phí bảo hiểm cao hơn trong suốt quãng đời còn lại.
Chính sách nghỉ hưu ở Mỹ bao gồm bảo hiểm y tế Medicare cho người cao tuổi
Các Chương Trình Hưu Trí Bổ Sung Ở Mỹ
Ngoài Social Security, người lao động ở Mỹ có thể tham gia vào các chương trình hưu trí bổ sung như Kế hoạch 401(k) và IRA (Individual Retirement Accounts) để tăng thêm khoản tiết kiệm cho giai đoạn nghỉ hưu. Các chương trình này là phần quan trọng của tài chính hưu trí cá nhân, giúp bạn có thêm nguồn tài chính để đảm bảo cuộc sống thoải mái và tự chủ khi về hưu.
Kế Hoạch 401(k): Tiết Kiệm Hưu Trí Qua Doanh Nghiệp
Kế hoạch 401(k) là một chương trình hưu trí phổ biến được nhiều nhà tuyển dụng cung cấp. Bạn có thể đóng góp một phần thu nhập của mình trước thuế vào tài khoản này, và số tiền này sẽ tăng trưởng miễn thuế cho đến khi bạn rút tiền lúc nghỉ hưu. Điều này giúp giảm thu nhập chịu thuế hiện tại của bạn.
Một lợi ích lớn của 401(k) là nhiều công ty sẽ đóng góp bổ sung (gọi là “employer match”) vào quỹ của bạn theo một tỷ lệ nhất định. Ví dụ, nếu công ty “match” 50% cho mỗi đô la bạn đóng góp (lên đến một giới hạn nhất định), bạn sẽ nhận được 0.5 đô la từ công ty cho mỗi 1 đô la bạn gửi vào. Điều này giống như nhận thêm một khoản “tiền miễn phí” và giúp quỹ tiết kiệm của bạn tăng trưởng nhanh hơn đáng kể. Năm 2024, giới hạn đóng góp tối đa cho người dưới 50 tuổi là 23.000 USD. Nếu bạn trên 50 tuổi, bạn có thể đóng thêm khoản “catch-up contribution” là 7.500 USD mỗi năm, nâng tổng mức đóng góp lên 30.500 USD.
IRA (Individual Retirement Accounts): Tùy Chọn Tiết Kiệm Cá Nhân
IRA là tài khoản tiết kiệm hưu trí cá nhân mà bạn có thể mở mà không cần thông qua nhà tuyển dụng. Có hai loại IRA chính với các lợi ích thuế khác nhau: Traditional IRA và Roth IRA.
Traditional IRA cho phép bạn đóng góp bằng thu nhập trước thuế, giúp giảm thu nhập chịu thuế hiện tại. Tuy nhiên, bạn sẽ phải đóng thuế thu nhập khi rút tiền vào lúc nghỉ hưu. Giới hạn đóng góp cho năm 2024 là 7.000 USD, với khoản đóng thêm 1.000 USD nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
Roth IRA có cách thức hoạt động ngược lại: bạn đóng góp bằng thu nhập đã trả thuế. Điều này có nghĩa là khi bạn rút tiền từ Roth IRA vào lúc nghỉ hưu (nếu đáp ứng các điều kiện), toàn bộ khoản rút ra, bao gồm cả lợi nhuận từ đầu tư, sẽ được miễn thuế. Giới hạn đóng góp cho Roth IRA cũng tương tự như Traditional IRA. Lựa chọn giữa Traditional và Roth IRA phụ thuộc vào tình hình thuế hiện tại và dự kiến của bạn trong tương lai.
Đầu tư vào các kế hoạch hưu trí 401(k) và IRA theo chính sách hưu trí ở Mỹ
Những Lưu Ý Quan Trọng Khi Lập Kế Hoạch Nghỉ Hưu
Khi lập kế hoạch hưu trí, việc chuẩn bị tài chính cẩn thận là yếu tố then chốt để đảm bảo một cuộc sống an nhàn và không lo lắng về tiền bạc sau khi ngừng làm việc. Việc đưa ra những quyết định sáng suốt từ sớm sẽ có tác động lớn đến chất lượng cuộc sống của bạn trong tương lai.
Lựa Chọn Thời Điểm Bắt Đầu Nhận Social Security Hợp Lý
Thời điểm bạn chọn để bắt đầu nhận Social Security sẽ ảnh hưởng lớn đến số tiền bạn nhận hàng tháng suốt quãng đời còn lại. Đây là một quyết định quan trọng cần được cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên tình hình sức khỏe, tài chính và tuổi thọ dự kiến của bạn.
Bạn có thể nhận Social Security sớm nhất từ tuổi 62, nhưng nếu nhận trước tuổi nghỉ hưu toàn phần (FRA – 67 tuổi cho người sinh sau 1960), khoản trợ cấp hàng tháng sẽ bị giảm vĩnh viễn, có thể lên đến 30%. Ngược lại, nếu bạn trì hoãn việc nhận trợ cấp đến tuổi 70, số tiền bạn nhận mỗi tháng sẽ tăng thêm 8% mỗi năm sau FRA. Ví dụ, nếu FRA của bạn là 67 tuổi và bạn đợi đến 70 tuổi để nhận, bạn sẽ nhận được một khoản tiền cao hơn đáng kể, giúp tăng thu nhập cho bạn trong thời gian nghỉ hưu nếu bạn có thể chờ đợi.
Các Lựa Chọn Đầu Tư Hiệu Quả Cho Giai Đoạn Hưu Trí
Việc đầu tư thêm vào các quỹ hưu trí cá nhân và doanh nghiệp như 401(k) hoặc IRA là cách tuyệt vời để tăng nguồn thu nhập cho giai đoạn nghỉ hưu. Điều này đòi hỏi một chiến lược đầu tư phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính của bạn.
Với kế hoạch 401(k), bạn có thể tích lũy tài chính từ thu nhập trước thuế, đồng thời tận dụng khoản đóng góp bổ sung từ nhà tuyển dụng nếu có. Điều này giúp số tiền của bạn tăng trưởng nhanh hơn nhờ lãi kép và sự hỗ trợ từ công ty. Đối với các tài khoản IRA, đặc biệt là Roth IRA, cho phép bạn tích lũy tài chính mà không phải trả thuế khi rút tiền sau này, đây là một lợi thế lớn cho việc quản lý thuế trong tương lai. Bạn cũng có thể xem xét các lựa chọn đầu tư khác như quỹ tương hỗ, cổ phiếu, trái phiếu hoặc bất động sản để đa dạng hóa danh mục đầu tư và tối ưu hóa lợi nhuận.
Tối Ưu Hóa Việc Rút Tiền Từ Quỹ Hưu Trí
Khi đến tuổi nghỉ hưu và bắt đầu rút tiền từ quỹ hưu trí, việc quản lý tài chính một cách khôn ngoan là cần thiết để tránh phải trả thuế quá cao. Chiến lược rút tiền thông minh có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la tiền thuế.
Tiền rút từ Traditional IRA và 401(k) sẽ bị tính thuế thu nhập, vì vậy hãy cân nhắc rút tiền dần dần theo kế hoạch để tránh bị đánh thuế ở mức cao nhất trong một năm nào đó. Bạn có thể kết hợp rút tiền từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm các tài khoản đã chịu thuế và các tài khoản miễn thuế như Roth IRA. Rút tiền từ Roth IRA không phải chịu thuế (nếu đáp ứng các điều kiện), giúp bạn tiết kiệm được nhiều hơn và có sự linh hoạt trong việc quản lý thu nhập chịu thuế hàng năm.
Xây Dựng Kế Hoạch Tiết Kiệm Bền Vững Cho Tương Lai
Bắt đầu tiết kiệm sớm và đều đặn là cách tốt nhất để chuẩn bị tài chính cho giai đoạn nghỉ hưu. Sức mạnh của lãi kép có thể giúp số tiền của bạn tăng trưởng đáng kể theo thời gian, ngay cả với những khoản đóng góp nhỏ ban đầu.
Bạn có thể tối ưu việc tiết kiệm thông qua các bước sau: tận dụng tối đa khoản đóng góp “matching” từ nhà tuyển dụng cho 401(k) của bạn – đây là “tiền miễn phí” mà bạn không nên bỏ lỡ. Khi thu nhập của bạn tăng, hãy tăng tỷ lệ đóng góp vào quỹ hưu trí của bạn. Mục tiêu là tăng mức đóng góp dần dần, cho đến khi bạn có thể đóng góp tối đa mỗi năm. Ngoài ra, hãy xem xét việc lập ngân sách, cắt giảm chi tiêu không cần thiết và tạo nguồn thu nhập bổ sung để tăng khả năng tiết kiệm.
Cập Nhật Về Quy Định Hưu Trí Gần Đây Tại Hoa Kỳ
Các quy định về hưu trí ở Mỹ, đặc biệt là quy định hưu trí Mỹ, thường xuyên được điều chỉnh để đáp ứng nhu cầu của người lao động và thích nghi với tình hình kinh tế hiện tại. Việc cập nhật những thay đổi này giúp bạn luôn có một kế hoạch phù hợp.
Những Thay Đổi Về Social Security Mới Nhất
Hàng năm, Cục An sinh Xã hội (Social Security Administration – SSA) điều chỉnh các khoản trợ cấp dựa trên Chỉ số Chi phí Sinh hoạt (Cost-of-Living Adjustment – COLA) để bảo vệ sức mua của người nhận trợ cấp khỏi lạm phát. Năm 2024, mức tăng COLA là 3.2%, giúp người nghỉ hưu nhận được thêm tiền để bù đắp chi phí sinh hoạt tăng cao.
Ví dụ, với mức tăng này, nếu bạn nhận 2.000 USD mỗi tháng từ Social Security vào năm 2023, khoản trợ cấp của bạn sẽ tăng thêm khoảng 64 USD mỗi tháng trong năm 2024. Việc này giúp duy trì giá trị của khoản trợ cấp theo thời gian.
Thay Đổi Về Tuổi Nghỉ Hưu Toàn Phần (Full Retirement Age)
Mặc dù bạn có thể bắt đầu nhận Social Security từ 62 tuổi, tuổi nghỉ hưu toàn phần (FRA) vẫn là 67 tuổi đối với những người sinh sau năm 1960. Điều này có nghĩa là để nhận được toàn bộ quyền lợi hưu trí mà bạn đã tích lũy, bạn cần chờ đợi đến 67 tuổi. Việc nhận sớm hơn sẽ làm giảm vĩnh viễn khoản trợ cấp của bạn.
Quy Định Mới Về Required Minimum Distributions (RMDs)
RMDs là khoản tiền bắt buộc bạn phải rút hàng năm từ các tài khoản hưu trí truyền thống như Traditional IRA và 401(k) sau khi đạt đến một độ tuổi nhất định. Mục đích là để chính phủ thu thuế từ các khoản tiền đã được miễn thuế trước đó.
Từ năm 2023, đạo luật SECURE Act 2.0 đã nâng độ tuổi bắt đầu RMDs lên 73 tuổi (trước đây là 72 tuổi, và trước đó nữa là 70.5 tuổi). Thay đổi này cho phép bạn có thêm thời gian tích lũy tài chính và tăng trưởng đầu tư trong tài khoản hưu trí trước khi bắt đầu rút tiền, mang lại lợi ích lớn cho người lập kế hoạch dài hạn.
Cập Nhật Chi Phí Và Quyền Lợi Medicare
Phí bảo hiểm tiêu chuẩn cho Medicare Phần B đã tăng lên 174.70 USD mỗi tháng vào năm 2024. Mặc dù có sự gia tăng này, việc sở hữu Medicare vẫn là một lợi thế lớn giúp người nghỉ hưu trang trải chi phí y tế. Chi phí Medicare có thể thay đổi hàng năm và phụ thuộc vào thu nhập của cá nhân, vì vậy việc kiểm tra định kỳ là cần thiết để lập ngân sách chính xác cho các chi phí y tế trong tương lai.
Kết Luận
Hiểu rõ chính sách nghỉ hưu ở Mỹ là nền tảng vững chắc giúp bạn lập kế hoạch tài chính dài hạn một cách khôn ngoan và hiệu quả. Việc nắm bắt các thông tin quan trọng về Social Security, Medicare và các chương trình hưu trí bổ sung như 401(k) và IRA sẽ đảm bảo một cuộc sống an nhàn, thoải mái khi về già. Với sự chuẩn bị chu đáo, bạn có thể tự tin tận hưởng giai đoạn hưu trí của mình một cách trọn vẹn. Để được tư vấn chi tiết hơn về các lựa chọn đầu tư và định cư giúp tối ưu hóa kế hoạch tài chính và cuộc sống tại Mỹ, hãy liên hệ với Bartra Wealth Advisors Việt Nam.
Câu hỏi thường gặp về Chính sách nghỉ hưu ở Mỹ (FAQs)
1. Social Security là gì và làm thế nào để đủ điều kiện nhận trợ cấp?
Social Security là chương trình bảo hiểm xã hội của Mỹ, cung cấp trợ cấp hưu trí, trợ cấp cho người khuyết tật và người sống sót. Để đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí, bạn cần tích lũy ít nhất 40 tín chỉ làm việc (tương đương khoảng 10 năm làm việc và đóng góp vào hệ thống).
2. Tuổi nào là phù hợp nhất để bắt đầu nhận Social Security?
Bạn có thể bắt đầu nhận Social Security sớm nhất từ 62 tuổi, nhưng khoản trợ cấp hàng tháng sẽ bị giảm vĩnh viễn nếu nhận trước Tuổi Nghỉ Hưu Toàn Phần (Full Retirement Age – FRA), hiện là 67 tuổi cho những người sinh sau 1960. Nếu trì hoãn đến 70 tuổi, khoản trợ cấp của bạn sẽ tăng thêm 8% mỗi năm sau FRA, mang lại khoản tiền cao hơn đáng kể.
3. Medicare chi trả những gì và ai đủ điều kiện?
Medicare là bảo hiểm y tế cho người từ 65 tuổi trở lên hoặc người có tình trạng sức khỏe đặc biệt. Medicare Phần A (viện phí) thường không mất phí nếu bạn đã đóng thuế Medicare đủ 10 năm. Medicare Phần B (khám bệnh ngoại trú) có phí hàng tháng. Phần C (Medicare Advantage) là gói tư nhân tích hợp A, B và các quyền lợi bổ sung. Phần D chi trả thuốc kê đơn.
4. 401(k) và IRA khác nhau như thế nào?
401(k) là kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng cung cấp, thường có khoản đóng góp bổ sung từ công ty. IRA (Traditional và Roth) là tài khoản hưu trí cá nhân mà bạn có thể mở độc lập. Traditional IRA cho phép đóng góp trước thuế và chịu thuế khi rút tiền; Roth IRA cho phép đóng góp sau thuế và miễn thuế khi rút tiền lúc nghỉ hưu.
5. Chi phí sinh hoạt ở Mỹ có ảnh hưởng đến kế hoạch hưu trí không?
Có, chi phí sinh hoạt (nhà ở, thực phẩm, đi lại) và chi phí y tế là những yếu tố quan trọng cần được tính toán trong kế hoạch hưu trí. Bạn cần dự trù một ngân sách thực tế và cân nhắc các vùng có chi phí sinh hoạt thấp hơn nếu muốn kéo dài quỹ hưu trí của mình.
6. Required Minimum Distributions (RMDs) là gì và khi nào tôi phải bắt đầu rút tiền?
RMDs là khoản tiền tối thiểu bắt buộc bạn phải rút hàng năm từ các tài khoản hưu trí Traditional như IRA và 401(k) sau khi đạt một độ tuổi nhất định. Kể từ năm 2023, độ tuổi bắt đầu RMDs đã tăng lên 73 tuổi, cho phép tiền của bạn có thêm thời gian tăng trưởng.
7. Có cách nào để tối ưu hóa việc rút tiền từ quỹ hưu trí để giảm thuế không?
Để giảm thuế khi rút tiền hưu trí, bạn có thể cân nhắc rút tiền từ các tài khoản chịu thuế (Traditional IRA, 401(k)) và tài khoản miễn thuế (Roth IRA) một cách chiến lược. Rút tiền từ Roth IRA không bị tính thuế (nếu đáp ứng điều kiện), giúp bạn quản lý tổng thu nhập chịu thuế hàng năm.
8. Lãi kép đóng vai trò gì trong kế hoạch tiết kiệm hưu trí?
Lãi kép là quá trình tiền lãi được tính không chỉ trên số tiền gốc mà còn trên số tiền lãi đã tích lũy trước đó. Bắt đầu tiết kiệm sớm giúp tiền của bạn có nhiều thời gian hơn để tăng trưởng theo cấp số nhân nhờ lãi kép, làm tăng đáng kể tổng số tiền bạn có khi về hưu.
