Chương trình đầu tư định cư Mỹ EB-5 mang đến cơ hội vàng cho các nhà đầu tư nước ngoài cùng gia đình sở hữu Thẻ xanh Hoa Kỳ. Để thành công trên hành trình này, việc nắm vững và đáp ứng đầy đủ các điều kiện định cư Mỹ EB-5 do Sở Di trú Mỹ (USCIS) quy định là vô cùng quan trọng. Bài viết này sẽ phân tích chi tiết các yêu cầu cốt lõi, giúp quý vị chuẩn bị hồ sơ một cách bài bản và tối ưu.
Yêu cầu Tài chính trọng yếu của chương trình EB-5
Mức đầu tư là tiêu chí cơ bản và bắt buộc đầu tiên để tham gia chương trình EB-5. Kể từ khi Đạo luật Cải cách và Liêm chính EB-5 (EB-5 Reform and Integrity Act of 2022) chính thức có hiệu lực vào ngày 15/3/2022, các mức đầu tư đã được điều chỉnh và đến năm 2025, quy định này vẫn đang được áp dụng. Việc hiểu rõ các con số và nguyên tắc liên quan đến vốn là nền tảng cho mọi quyết định đầu tư.
Mức vốn đầu tư và khu vực mục tiêu (TEA)
Tùy thuộc vào khu vực đầu tư dự án, mức vốn yêu cầu được chia làm hai loại rõ ràng. Khoản đầu tư định cư Mỹ EB-5 tối thiểu là 800.000 USD áp dụng khi nhà đầu tư lựa chọn các dự án nằm trong Khu vực Việc làm Mục tiêu (TEA). Khu vực này bao gồm các vùng nông thôn được định nghĩa theo quy định của USCIS là những nơi không nằm trong vùng đô thị thống kê lớn và có dân cư dưới 20.000 người, hoặc những khu vực có tỷ lệ thất nghiệp cao, tức là nơi có tỷ lệ thất nghiệp ít nhất 150% so với mức trung bình toàn quốc. Ngoài ra, các dự án cơ sở hạ tầng công cũng thuộc diện ưu tiên này, miễn là chúng được chính quyền liên bang, tiểu bang hoặc địa phương trực tiếp chỉ định và phê duyệt là dự án hạ tầng hợp lệ.
Trong trường hợp khoản đầu tư nằm ngoài các vùng TEA, mức vốn tối thiểu được nâng lên thành 1.050.000 USD. Đây là những khu vực không được hưởng ưu đãi do không đáp ứng tiêu chí về thất nghiệp hoặc địa lý. USCIS quy định rằng mức đầu tư được xác định tại thời điểm nộp đơn I-526E, không được áp dụng hồi tố nếu mức đầu tư thay đổi sau này. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xác định chính xác vị trí dự án và tuân thủ các quy định tại thời điểm nộp hồ sơ.
Quy định về nguồn tiền đầu tư hợp pháp
USCIS đặc biệt chú trọng đến việc chứng minh nguồn tiền EB-5 phải hợp pháp và minh bạch, có thể truy vết được thông qua các giấy tờ tài chính xác thực đầy đủ. Cơ quan này yêu cầu mọi khoản tiền đầu tư đều phải có hồ sơ gốc rõ ràng, chi tiết từ khi phát sinh cho đến khi được đầu tư vào dự án EB-5. Các nguồn vốn hợp lệ thường bao gồm thu nhập từ hoạt động kinh doanh hoặc tiền lương, có thể chứng minh qua hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê ngân hàng và tờ khai thuế thu nhập cá nhân/doanh nghiệp trong ít nhất 3 đến 5 năm gần nhất.
Ngoài ra, nguồn tiền từ việc bán bất động sản hoặc tài sản cá nhân cũng được chấp nhận, miễn là có đầy đủ chứng từ mua bán, giấy tờ sở hữu hợp pháp và các biên nhận chuyển tiền. Trường hợp nhận quà tặng từ người thân, nhà đầu tư cần cung cấp hợp đồng tặng cho rõ ràng, đồng thời người tặng cũng phải chứng minh được nguồn gốc hợp pháp của khoản tiền đó. Tài sản thừa kế cũng là một nguồn vốn hợp lệ nếu có đầy đủ hồ sơ chứng nhận di sản. USCIS sẽ xem xét kỹ lưỡng từng khoản chuyển tiền và từng nguồn vốn, yêu cầu hồ sơ EB-5 phải có các loại giấy tờ minh bạch, đi kèm bản dịch công chứng (nếu là tiếng Việt), bao gồm tờ khai thuế thu nhập cá nhân/công ty, hợp đồng mua bán, biên nhận chuyển tiền, sổ tiết kiệm và sao kê ngân hàng chính xác. Sự thiếu sót hoặc sai lệch trong tài liệu liên quan đến nguồn tiền là nguyên nhân phổ biến khiến hồ sơ EB-5 bị từ chối hoặc yêu cầu bổ sung thông tin.
Chứng minh nguồn vốn hợp pháp cho điều kiện đầu tư EB-5
Cam kết duy trì vốn đầu tư (At-Risk)
Khoản vốn đầu tư phải được duy trì ở trạng thái “at-risk” trong thời gian tối thiểu 2 năm. Điều này có nghĩa là khoản đầu tư phải chịu rủi ro kinh doanh thông thường và không có bất kỳ cam kết hoàn trả vốn nào từ dự án trong khoảng thời gian này. Thời hạn 2 năm này được tính từ ngày khoản vốn được đầu tư thực tế vào doanh nghiệp đủ điều kiện. Đây là khoảng thời gian tối thiểu để duy trì điều kiện của thẻ xanh có điều kiện (conditional green card), trước khi nhà đầu tư được phép nộp hồ sơ I-829 để xin gỡ điều kiện và chuyển sang thẻ xanh vĩnh viễn.
Điều quan trọng cần lưu ý là USCIS không yêu cầu vốn đầu tư phải tạo ra lợi nhuận, nhưng bắt buộc vốn phải được đầu tư vào một hoạt động kinh doanh đang vận hành hợp pháp và tạo ra giá trị kinh tế. Mục tiêu chính của chương trình là thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và tạo việc làm, chứ không phải đảm bảo lợi nhuận cho nhà đầu tư.
Các hình thức đầu tư EB-5 phổ biến
Nhà đầu tư EB-5 có thể lựa chọn một trong hai hình thức đầu tư chính: đầu tư trực tiếp hoặc đầu tư thông qua Trung tâm Vùng (Regional Center). Mỗi hình thức có những đặc điểm và yêu cầu riêng biệt cần được xem xét kỹ lưỡng.
- Đầu tư trực tiếp (Direct Investment): Nhà đầu tư trực tiếp thành lập và điều hành một Doanh nghiệp Thương mại Mới (New Commercial Enterprise – NCE) tại Mỹ. Hình thức này đòi hỏi nhà đầu tư phải có sự tham gia tích cực vào việc quản lý hàng ngày hoặc xây dựng chính sách của doanh nghiệp. Ưu điểm là nhà đầu tư có toàn quyền kiểm soát khoản đầu tư của mình, nhưng nhược điểm là phải tự chịu trách nhiệm hoàn toàn về việc tạo ra và duy trì đủ 10 việc làm trực tiếp.
- Đầu tư qua Trung tâm Vùng (Regional Center Investment): Đây là hình thức phổ biến hơn, cho phép nhà đầu tư tham gia vào các dự án được quản lý bởi các Trung tâm Vùng đã được USCIS phê duyệt. Lợi thế lớn nhất của hình thức này là nhà đầu tư không cần tham gia trực tiếp vào việc điều hành doanh nghiệp và có thể tính cả việc làm gián tiếp hoặc phát sinh do dự án tạo ra, ngoài việc làm trực tiếp. Tình hình thị trường cho thấy khoảng 95% hồ sơ EB-5 được nộp thông qua các Trung tâm Vùng. Tính đến năm 2025, danh sách Trung tâm Vùng đủ điều kiện được USCIS công bố công khai và liên tục cập nhật trên website chính thức của họ.
Lựa chọn hình thức đầu tư trực tiếp hoặc trung tâm vùng theo điều kiện EB-5
Nguyên tắc tạo việc làm cho diện EB-5
Một trong những điều kiện định cư Mỹ EB-5 cốt lõi nhất của chương trình là khoản đầu tư phải tạo ra hoặc duy trì tối thiểu 10 việc làm toàn thời gian cho nhân sự đủ điều kiện (qualifying employees). Yêu cầu này nhằm đảm bảo rằng chương trình thực sự mang lại lợi ích kinh tế cho Hoa Kỳ.
Tiêu chuẩn về số lượng và loại hình việc làm
Để đáp ứng tiêu chí tạo việc làm, mỗi khoản đầu tư EB-5 phải chứng minh rằng đã tạo ra ít nhất 10 việc làm toàn thời gian. Theo định nghĩa của USCIS, “toàn thời gian” nghĩa là tối thiểu 35 giờ làm việc mỗi tuần cho một vị trí công việc. USCIS cũng chấp nhận hình thức “chia sẻ công việc” (job sharing), tức là hai người cùng đảm nhận một vị trí công việc miễn là tổng số giờ làm việc của cả hai đạt tối thiểu 35 giờ mỗi tuần. Tuy nhiên, điều quan trọng là không được cộng gộp nhiều việc làm bán thời gian để tính thành một vị trí toàn thời gian, mỗi vị trí phải đáp ứng tiêu chí 35 giờ/tuần độc lập.
Nhân sự đủ điều kiện bao gồm công dân Mỹ, thường trú nhân, hoặc một số đối tượng khác được USCIS cho phép làm việc tại Mỹ. Các vị trí này không được tính nhà đầu tư EB-5, vợ/chồng, con phụ thuộc, hoặc người có thị thực không định cư (ví dụ như thị thực H-1B), vì đây không phải là việc làm mới được tạo ra cho công dân hoặc thường trú nhân Mỹ. Các vị trí công việc này phải được duy trì trong ít nhất 2 năm, tính từ thời điểm nhà đầu tư được cấp thẻ xanh có điều kiện (conditional permanent resident status). Đây là giai đoạn USCIS sẽ đánh giá khi xem xét hồ sơ I-829 để gỡ bỏ điều kiện và cấp thẻ xanh vĩnh viễn.
Tạo việc làm toàn thời gian là yêu cầu cốt lõi của đầu tư EB-5
Phương pháp chứng minh việc làm hiệu quả
Để USCIS chấp thuận, nhà đầu tư phải nộp bằng chứng rõ ràng và đáng tin cậy về việc tạo việc làm. Đối với hình thức đầu tư trực tiếp, Doanh nghiệp Thương mại Mới (NCE) phải trực tiếp tuyển dụng và duy trì 10 vị trí toàn thời gian. Bằng chứng cụ thể bao gồm bảng lương (payroll), mẫu I-9 (xác minh tính đủ điều kiện làm việc), và hồ sơ thuế của nhân viên để chứng minh doanh nghiệp NCE trực tiếp tuyển dụng. USCIS sẽ kiểm tra chặt chẽ các tài liệu này để đảm bảo tính xác thực và tuân thủ.
Trong trường hợp đầu tư thông qua Trung tâm Vùng (Regional Center – RC), ngoài việc làm trực tiếp (nếu có), dự án có thể tính cả việc làm gián tiếp và việc làm phát sinh. Việc làm gián tiếp là những vị trí được tạo ra do các hoạt động kinh tế của dự án, ví dụ như nhà cung cấp, đối tác. Việc làm phát sinh (induced jobs) là những việc làm được tạo ra do nhu cầu tiêu dùng tăng thêm từ nhân công mới có việc làm ổn định. Để chứng minh việc làm gián tiếp và phát sinh, Trung tâm Vùng thường sử dụng các báo cáo kinh tế độc lập, chứng minh chi tiêu và tác động của dự án theo mô hình kinh tế được USCIS chấp thuận. Việc không chứng minh được đầy đủ 10 việc làm theo yêu cầu là một nguyên nhân phổ biến khiến đơn I-829 bị từ chối, do đó việc lựa chọn dự án với mô hình tạo việc làm vững chắc là cực kỳ quan trọng.
Tiêu chí cá nhân đối với nhà đầu tư EB-5
Ngoài yêu cầu tài chính và tạo việc làm, nhà đầu tư EB-5 cần đáp ứng một số tiêu chí cá nhân quan trọng để được USCIS chấp thuận hồ sơ. Những tiêu chí này đảm bảo người tham gia không chỉ đủ khả năng đầu tư mà còn phù hợp để định cư lâu dài tại Mỹ.
Điều kiện về độ tuổi và quốc tịch
Về độ tuổi, nhà đầu tư chính phải từ 18 tuổi trở lên tại thời điểm nộp đơn I-526E. Đây là độ tuổi tối thiểu theo luật pháp Hoa Kỳ để một cá nhân có thể ký kết các giấy tờ pháp lý và chịu trách nhiệm về khoản đầu tư của mình. USCIS không có giới hạn độ tuổi tối đa cho chương trình EB-5. Về quốc tịch, nhà đầu tư phải là công dân của một quốc gia đủ điều kiện tham gia chương trình EB-5. Hiện tại, USCIS không có danh sách các quốc gia bị loại trừ, nhưng thị thực EB-5 được phân bổ hạn ngạch theo từng nước. Một số quốc gia có lượng hồ sơ cao, như Trung Quốc, Ấn Độ và Việt Nam, có thể gặp tình trạng retrogression (lùi ngày ưu tiên) theo Visa Bulletin EB-5, dẫn đến thời gian chờ đợi cấp thị thực kéo dài hơn.
Các yếu tố không bắt buộc: Học vấn, ngôn ngữ, kinh nghiệm
Một điểm đặc biệt và hấp dẫn của chương trình EB-5 so với nhiều diện nhập cư lao động khác là sự linh hoạt về các tiêu chí cá nhân. Chương trình này không bắt buộc nhà đầu tư phải có bằng cấp học thuật cụ thể, kinh nghiệm quản lý hoặc điều hành doanh nghiệp trước đó, hay trình độ tiếng Anh nhất định. Điều này giúp EB-5 trở thành lựa chọn phù hợp cho nhiều đối tượng nhà đầu tư đa dạng, từ các doanh nhân có kinh nghiệm đến những người muốn tìm kiếm cơ hội mới tại Mỹ, miễn là họ đáp ứng đầy đủ yêu cầu tài chính và các tiêu chí khác của USCIS. Việc loại bỏ các rào cản này giúp chương trình tiếp cận được một lượng lớn các nhà đầu tư tiềm năng trên toàn cầu.
Yêu cầu về lý lịch tư pháp và sức khỏe nhập cư
Một trong những điều kiện định cư Mỹ EB-5 quan trọng nhất liên quan đến lý lịch cá nhân của nhà đầu tư. Ứng viên EB-5 phải có lý lịch tư pháp rõ ràng, tức là không có tiền án tiền sự nghiêm trọng (serious criminal record) hoặc vi phạm luật di trú Mỹ trước đây. Một số vi phạm nhẹ có thể được xem xét tùy trường hợp cụ thể, nhưng các tội danh nghiêm trọng liên quan đến ma túy, gian lận, bạo lực hoặc khủng bố sẽ gần như chắc chắn dẫn đến việc hồ sơ bị từ chối. Bên cạnh đó, nhà đầu tư cũng không được có lịch sử vi phạm luật di trú như nhập cảnh trái phép, lưu trú quá hạn mà không được cho phép, hoặc có hành vi gian lận trong các đơn xin thị thực trước đây.
Về sức khỏe, nhà đầu tư phải đáp ứng yêu cầu kiểm tra sức khỏe nhập cư theo tiêu chuẩn của USCIS, bao gồm việc tiêm chủng đầy đủ và không mắc các bệnh truyền nhiễm gây nguy hại cho cộng đồng. Bài kiểm tra này được thực hiện bởi một bác sĩ được USCIS chỉ định, nhằm đảm bảo rằng người nhập cư không gây ra rủi ro y tế công cộng. Căn cứ pháp lý cho những yêu cầu này nằm trong Immigration and Nationality Act (INA), Sections 212(a) và 237(a), liệt kê các hành vi khiến người nước ngoài không đủ điều kiện nhập cư hoặc bị trục xuất, cũng như USCIS Policy Manual – Volume 8 quy định về các yếu tố làm mất tư cách định cư hoặc gây nguy cơ an ninh.
Tuân thủ điều kiện pháp lý và lý lịch tư pháp cho diện EB-5
Bằng chứng về ý định cư trú lâu dài tại Hoa Kỳ
USCIS yêu cầu nhà đầu tư EB-5 phải chứng minh ý định sinh sống lâu dài tại Mỹ, không chỉ đơn thuần đầu tư để lấy thẻ xanh rồi rời đi. Điều này được đánh giá qua nhiều yếu tố và thông tin.
| Yếu tố | Ví dụ cụ thể và cách chứng minh |
|---|---|
| Kế hoạch cư trú rõ ràng | Cung cấp địa chỉ dự kiến tại Mỹ, nêu rõ kế hoạch định cư dài hạn sau khi nhận thẻ xanh, bao gồm nơi ở, trường học cho con cái, hoặc các hoạt động sinh hoạt cộng đồng dự kiến. |
| Sự gắn bó với cuộc sống ở Mỹ | Con cái đang hoặc sẽ học tại Mỹ (giấy báo nhập học, học bạ), nhận lời mời làm việc (nếu có), mở tài khoản ngân hàng tại Mỹ, mua hoặc thuê nhà, đăng ký các dịch vụ tiện ích như điện, nước, internet. |
| Tuyên bố cá nhân chính thức | Đệ trình một Statement of Intent (Thư tuyên bố ý định) gửi kèm hồ sơ I-526E hoặc trả lời phỏng vấn một cách nhất quán, thể hiện rõ ràng kế hoạch sinh sống và hòa nhập vào cộng đồng Mỹ. |
Thông tin này phải được nhất quán giữa hồ sơ giấy tờ và lời khai trong buổi phỏng vấn. Bất kỳ mâu thuẫn nào cũng có thể khiến USCIS nghi ngờ về ý định định cư thực sự của nhà đầu tư, dẫn đến việc hồ sơ bị trì hoãn hoặc từ chối. Việc chuẩn bị một kế hoạch định cư chi tiết và thực tế sẽ giúp củng cố hồ sơ và tăng cường niềm tin từ phía USCIS.
Câu hỏi thường gặp (FAQs)
1. Tôi có bắt buộc phải sống ở Mỹ trong thời gian đầu tư EB-5 không?
Mặc dù không bắt buộc phải cư trú toàn thời gian tại Mỹ ngay trong giai đoạn đầu, nhưng để duy trì tình trạng thường trú nhân có điều kiện (conditional permanent resident status), bạn cần đáp ứng yêu cầu cư trú liên tục (continuous residence). Điều này có nghĩa là bạn nên tránh việc ở ngoài Mỹ quá 6 tháng liên tiếp mà không có lý do chính đáng và tài liệu chứng minh. Việc duy trì sự hiện diện hợp lý tại Mỹ giúp USCIS không nghi ngờ về ý định định cư lâu dài của bạn, đặc biệt khi xem xét đơn I-829 để gỡ bỏ điều kiện thẻ xanh.
2. Nếu con tôi sắp đủ 21 tuổi thì có được đi cùng diện EB-5 không?
Có khả năng. Theo Đạo luật Bảo vệ Tuổi CSPA (Child Status Protection Act), tuổi hợp lệ của con phụ thuộc có thể được “đóng băng” tại thời điểm nộp đơn I-526E. USCIS sẽ tính tuổi dựa trên công thức CSPA, giúp trừ đi thời gian hồ sơ I-526E chờ đợi xử lý. Điều này giúp nhiều trường hợp con vẫn đủ điều kiện đi cùng gia đình mặc dù đã vượt qua mốc sinh nhật 21 tuổi trong thời gian xét duyệt hồ sơ, miễn là đơn I-526E đã được nộp trước khi con đạt 21 tuổi và có thị thực sẵn có.
3. Tôi có thể dùng tiền vay hoặc tài sản thế chấp để đầu tư EB-5 không?
Bạn có thể sử dụng tiền vay hoặc tài sản thế chấp để đầu tư EB-5, nhưng USCIS yêu cầu bạn phải chứng minh rõ ràng nguồn gốc hợp pháp của khoản vay và khả năng trả nợ. Điều này bao gồm hợp đồng vay rõ ràng, chứng từ thế chấp tài sản (ví dụ: sổ đỏ, giấy tờ xe), giấy tờ chứng minh tài sản được dùng để bảo đảm khoản vay, và quan trọng nhất là nguồn tiền trả nợ cũng phải hợp pháp và có thể truy vết được. USCIS sẽ kiểm tra kỹ lưỡng để đảm bảo rằng khoản vay không phải là một cách để “lách luật” hoặc che giấu nguồn gốc tiền không minh bạch.
4. Tôi có thể đổi dự án hoặc nhà đầu tư bảo lãnh trong quá trình xét duyệt không?
Theo quy định của USCIS, bạn có thể chuyển đổi khoản đầu tư sang dự án khác hoặc một Regional Center khác trong một số trường hợp nhất định, ví dụ như dự án ban đầu gặp vấn đề nghiêm trọng, không còn đủ điều kiện EB-5, hoặc bị rút giấy phép. Tuy nhiên, điều này thường phức tạp và yêu cầu nộp một đơn I-526E mới hoặc sửa đổi, đồng nghĩa với việc quá trình xét duyệt có thể bị kéo dài. Quan trọng là khoản đầu tư mới vẫn phải đáp ứng yêu cầu tạo việc làm và giữ vốn đủ thời gian tối thiểu.
5. Chương trình EB-5 có yêu cầu về tiếng Anh hay kinh nghiệm quản lý không?
Không. Một trong những lợi thế lớn của chương trình EB-5 là nó không đòi hỏi nhà đầu tư phải có bất kỳ bằng cấp học thuật, trình độ tiếng Anh hay kinh nghiệm quản lý cụ thể nào. Tiêu chí chính là khả năng tài chính và ý định định cư nghiêm túc tại Mỹ, cùng với việc tuân thủ các quy định về nguồn vốn và tạo việc làm. Điều này mở ra cơ hội cho nhiều đối tượng nhà đầu tư đa dạng từ khắp nơi trên thế giới.
Kết luận
Chương trình EB-5 mang đến cơ hội để nhà đầu tư và gia đình nhận thẻ xanh Mỹ thông qua một khoản đầu tư hợp lệ, đáp ứng đầy đủ các yêu cầu về tài chính, tạo việc làm và điều kiện cá nhân. Tính đến năm 2025, các tiêu chí quan trọng bao gồm mức đầu tư tối thiểu 800.000 USD vào khu vực việc làm mục tiêu (TEA) hoặc 1.050.000 USD ngoài TEA, cùng với việc chứng minh nguồn vốn hợp pháp và minh bạch. Yêu cầu tạo ra ít nhất 10 việc làm toàn thời gian cho công dân hoặc thường trú nhân Mỹ, và duy trì chúng trong ít nhất 2 năm, là điều kiện cốt lõi của chương trình. Ngoài ra, nhà đầu tư cần đáp ứng các tiêu chí cá nhân về độ tuổi, lý lịch tư pháp, sức khỏe và chứng minh ý định định cư lâu dài tại Mỹ.
EB-5 không chỉ là một khoản đầu tư tài chính mà còn là một quyết định chiến lược cho tương lai gia đình. Việc chuẩn bị hồ sơ đúng chuẩn ngay từ đầu, lựa chọn dự án phù hợp và tuân thủ hướng dẫn mới nhất của USCIS là yếu tố then chốt để giảm rủi ro và tăng khả năng thành công. Nếu bạn đang cân nhắc đầu tư EB-5 và muốn chắc chắn hồ sơ đáp ứng đầy đủ yêu cầu của USCIS, hãy để Bartra Wealth Advisors Việt Nam đồng hành. Chúng tôi hỗ trợ phân tích tài chính, lựa chọn dự án phù hợp và chuẩn bị hồ sơ từ A đến Z để bạn an tâm trên hành trình định cư Mỹ.