Đầu Tư EB-5 Bằng Tiền Vay: Quy Định Và Cách Chứng Minh Hợp Lệ

Nhiều nhà đầu tư mong muốn định cư Mỹ theo diện EB-5 nhưng không đủ sẵn dòng tiền mặt ngay lập tức, thường đặt câu hỏi về khả năng sử dụng các khoản tiền vay EB-5. Câu trả lời là có thể, nhưng với những điều kiện pháp lý và yêu cầu chứng minh nguồn tiền cực kỳ cụ thể từ Sở Di trú và Nhập tịch Hoa Kỳ (USCIS). Bài viết này sẽ cung cấp cái nhìn toàn diện về các quy định hiện hành, cách phân biệt khoản vay hợp lệ và không hợp lệ, cùng chiến lược tối ưu hồ sơ để đảm bảo quá trình xét duyệt diễn ra thuận lợi.

Quy Định Hiện Hành Của USCIS Về Tiền Vay EB-5

Sở Di trú và Nhập tịch Hoa Kỳ (USCIS) chấp nhận việc sử dụng nguồn vốn EB-5 từ khoản vay, nhưng chỉ khi khoản vay đó đáp ứng đầy đủ các điều kiện pháp lý nghiêm ngặt về quyền sở hữu, tính hợp pháp và khả năng kiểm soát của nhà đầu tư. USCIS nhấn mạnh rằng nguồn tiền phải “at-risk” (chịu rủi ro), nghĩa là nhà đầu tư phải chịu trách nhiệm chính và trực tiếp cho khoản vay.

Theo hướng dẫn chính thức từ USCIS, được cập nhật đến năm 2025 trong Policy Manual – Volume 6, Part G, Chapter 2, mục “Investing Indebtedness”: “As of May 14, 2022, gifts and loans to the investor are expressly permitted as capital, provided certain conditions are met.” Điều này có nghĩa là các khoản vay và quà tặng được cho phép, miễn là tuân thủ một số điều kiện nhất định.

Khoản vay được USCIS chấp nhận nếu được đảm bảo bằng tài sản thuộc quyền sở hữu của nhà đầu tư, người vay đứng tên hợp đồng vay và chịu trách nhiệm trả nợ. Ngoài ra, cần có đầy đủ giấy tờ chứng minh bao gồm hợp đồng vay chi tiết, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản đảm bảo, và sao kê ngân hàng thể hiện dòng tiền rõ ràng từ khoản vay đến quỹ đầu tư EB-5. Chỉ một sai sót nhỏ trong hồ sơ vay vốn cũng có thể khiến cả hồ sơ EB-5 bị từ chối.

Quy định USCIS về việc chấp nhận tiền vay cho đầu tư EB-5

USCIS không đánh giá khoản vay dựa vào “thiện chí” mà hoàn toàn dựa trên tính hợp pháp, quyền sở hữu tài sản và năng lực chịu trách nhiệm tài chính cá nhân của người đầu tư EB-5. Các quy định này đã được thắt chặt hơn sau Đạo luật EB-5 Reform and Integrity Act (RIA) 2022, yêu cầu nhà đầu tư phải nộp toàn bộ hồ sơ chứng minh nguồn vốn hợp pháp ngay từ đầu, đồng thời kiểm soát chặt chẽ dòng tiền nhằm ngăn ngừa rửa tiền và gian lận đầu tư.

<>Xem Thêm Bài Viết:<>

• Cao Ly Là Nước Nào? Dấu Ấn Hậu Duệ Lý Long Tường Tại Á Đông
• Định Cư Canada: Top Thành Phố Đáng Sống Thu Hút Người Việt
• Diễn biến **giá vàng 23 4**: Áp lực giảm từ thị trường toàn cầu
• Lợi ích khi chọn Đầu tư định cư: Hướng đi mới
• 100 Tỷ USD Bằng Bao Nhiêu Tiền Việt Nam: Giải Mã Con Số Đầu Tư Khổng Lồ

Hiểu Rõ Vốn “At-Risk”: Yêu Cầu Cốt Lõi Của Đầu Tư EB-5

Một trong những nguyên tắc cơ bản và quan trọng nhất của chương trình visa EB-5 là yêu cầu vốn đầu tư phải “at-risk”, nghĩa là số tiền đầu tư phải chịu rủi ro mất mát như bất kỳ khoản đầu tư kinh doanh nào khác. Điều này đảm bảo rằng nhà đầu tư đang thực sự góp vốn vào nền kinh tế Hoa Kỳ và không có bất kỳ sự bảo đảm hoàn trả nào. Đối với các khoản tiền vay EB-5, nguyên tắc “at-risk” này càng được USCIS xem xét kỹ lưỡng.

Khoản vay được coi là “at-risk” khi nhà đầu tư, với tư cách là người vay, phải chịu trách nhiệm cá nhân và trực tiếp đối với việc hoàn trả khoản vay đó, bất kể kết quả của dự án EB-5. Điều này có nghĩa là không được phép có bất kỳ thỏa thuận nào hứa hẹn hoàn vốn hoặc bảo lãnh trả nợ bởi bên thứ ba (ngoài tài sản đảm bảo chính thức của nhà đầu tư) hoặc bởi bản thân doanh nghiệp thương mại mới được tạo ra từ khoản đầu tư EB-5. Mọi hình thức bảo lãnh hoàn trả vốn hoặc thỏa thuận mua lại bắt buộc đều sẽ bị USCIS coi là vi phạm nguyên tắc “at-risk”.

Vì vậy, khi sử dụng khoản vay, nhà đầu tư cần chứng minh rằng họ không chỉ có khả năng trả nợ mà còn chấp nhận rủi ro tiềm ẩn khi đầu tư vào doanh nghiệp thương mại mới. Mục đích của yêu cầu này là để đảm bảo rằng nguồn vốn thực sự được cam kết cho hoạt động kinh doanh và tạo việc làm tại Mỹ, thay vì chỉ là một hình thức chuyển tiền tạm thời hoặc được bảo đảm hoàn trả tuyệt đối. Điều này cũng lý giải vì sao các khoản vay không có tài sản đảm bảo hoặc các thỏa thuận “mua lại” vốn đều bị từ chối.

Phân Biệt Các Dạng Tiền Vay Hợp Lệ Và Không Hợp Lệ

USCIS cho phép sử dụng vốn vay làm nguồn tiền cho đầu tư EB-5, nhưng không phải khoản vay nào cũng được chấp nhận. Trong thực tế, nhiều hồ sơ bị từ chối vì nhầm lẫn giữa việc “vay được” và “vay hợp lệ”. Để tránh rủi ro khi dùng vốn vay, nhà đầu tư cần phân biệt rõ giữa khoản vay được USCIS chấp thuận và khoản vay có nguy cơ bị bác bỏ.

Các khoản vay được chấp thuận

Đây là những khoản vay đáp ứng đầy đủ các yêu cầu về quyền sở hữu tài sản đảm bảo, trách nhiệm trả nợ và minh bạch dòng tiền:

• Vay thế chấp tài sản cá nhân: Nhà đầu tư sử dụng bất động sản (nhà ở, đất đai) hoặc tài sản tài chính (sổ tiết kiệm, cổ phiếu, trái phiếu) đứng tên cá nhân để vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Yêu cầu có hợp đồng vay rõ ràng, chứng minh quyền sở hữu tài sản và sao kê ngân hàng thể hiện quá trình giải ngân và chuyển tiền.
• Vay từ doanh nghiệp do chính nhà đầu tư sở hữu: Nếu nhà đầu tư là chủ sở hữu hoặc cổ đông chính của một doanh nghiệp có lợi nhuận và tài sản, họ có thể vay tiền từ chính doanh nghiệp đó. Khoản vay này phải được ghi nhận hợp pháp (ví dụ: rút cổ tức, lợi nhuận sau thuế) hoặc thông qua một hợp đồng vay rõ ràng giữa cá nhân và doanh nghiệp, có báo cáo tài chính minh bạch của công ty.
• Khoản vay được bảo lãnh bằng tài sản của người thân (có ràng buộc pháp lý rõ ràng): Trường hợp này chỉ được USCIS chấp nhận nếu có hợp đồng cho vay chính thức giữa nhà đầu tư và người thân (ví dụ: vợ/chồng, cha mẹ), kèm theo chứng minh mối quan hệ và đặc biệt là tài sản dùng làm đảm bảo phải hợp pháp, không tranh chấp. Hơn nữa, nhà đầu tư vẫn phải là người chịu trách nhiệm chính về khoản vay.
• Vay từ tổ chức tài chính quốc tế (có tài sản bảo đảm): Nhà đầu tư có thể vay từ các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng quốc tế, miễn là khoản vay được bảo đảm bằng tài sản hợp pháp của họ và có hồ sơ hợp đồng vay, sao kê cùng giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp đầy đủ. Tổ chức cho vay cũng phải được cấp phép hoạt động hợp pháp.

Các khoản vay không được chấp thuận

Đây là các tình huống điển hình dẫn đến việc hồ sơ EB-5 bị từ chối do không đáp ứng được yêu cầu pháp lý:

• Khoản vay không có tài sản đảm bảo (unsecured loan): Vay cá nhân, vay tín chấp hoặc vay theo hình thức góp vốn miệng, không có tài sản thế chấp cụ thể. USCIS thường từ chối vì không chứng minh được yếu tố “capital at risk” thực sự.
• Nhận tiền từ người thân dưới dạng “hỗ trợ” không chứng minh được: Ví dụ, cha mẹ chuyển tiền gọi là “cho vay” nhưng không có hợp đồng chính thức, không xác nhận tài sản đảm bảo, không có lịch sử chuyển khoản rõ ràng. USCIS có thể coi đây là đầu tư từ người khác hoặc một khoản quà tặng trá hình.
• Vay thông qua công ty trung gian không minh bạch: Nhà đầu tư vay vốn từ tổ chức tài chính hoặc công ty môi giới không được kiểm soát tài chính rõ ràng, không có cơ chế xác nhận tính hợp pháp của khoản vay hoặc liên quan đến các hoạt động bất hợp pháp.
• Vốn vay từ nước ngoài không chứng minh được nguồn gốc: Khoản vay đến từ cá nhân hoặc tổ chức ở nước ngoài mà không có hợp đồng pháp lý, không hợp pháp hóa lãnh sự và không có hồ sơ tài chính chứng minh khả năng cho vay của bên cho vay.
• Khoản vay có điều khoản bắt buộc hoàn vốn (redemption agreement): Theo RIA 2022, mọi điều khoản tạo ra quyền bắt buộc thu hồi vốn, dù được định vào thời điểm nào, đều loại bỏ đặc tính vốn đầu tư “at-risk”. Các điều khoản như yêu cầu cam kết mua lại vốn vào thời điểm nhất định hoặc khi điều kiện visa được gỡ bỏ sẽ bị coi là debt arrangement không hợp lệ.

Hồ Sơ Chứng Minh Nguồn Tiền Vay Vốn EB-5 Hợp Lệ

Để khoản tiền vay EB-5 được USCIS công nhận là hợp lệ trong hồ sơ EB-5, nhà đầu tư cần cung cấp đầy đủ chứng từ và giải trình rõ ràng về nguồn gốc, điều kiện vay và quyền sở hữu tài sản đảm bảo. Sự minh bạch và chính xác trong từng tài liệu là yếu tố then chốt.

Yêu cầu về hợp đồng vay vốn chi tiết và minh bạch

USCIS yêu cầu nhà đầu tư nộp hợp đồng vay tiền bằng văn bản, trong đó phải thể hiện rõ:

• Tên đầy đủ của các bên tham gia vay và cho vay.
• Mức vay cụ thể, thời hạn vay và lãi suất (nếu có).
• Các điều kiện trả nợ, lịch trả nợ rõ ràng và các điều khoản liên quan đến tài sản đảm bảo.
• USCIS yêu cầu bạn phải chịu trách nhiệm chính và hoàn toàn cho khoản vay đó, được thể hiện rõ trong hợp đồng – phù hợp tiêu chuẩn “investing indebtedness” từ Policy Manual Volume 6 Part G Chapter 2. Tài sản đảm bảo cần được đăng ký hoàn chỉnh theo luật tại nơi phát sinh (ví dụ: quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm, cổ phiếu).

Xác thực tài sản đảm bảo

Với các khoản vay thế chấp (secured loan), USCIS yêu cầu nhà đầu tư phải chứng minh rằng tài sản được sử dụng để đảm bảo khoản vay thực sự thuộc quyền sở hữu hợp pháp của chính nhà đầu tư và có giá trị đủ để đảm bảo khoản vay.

Các giấy tờ cần có thể bao gồm:

• Sổ đỏ, sổ hồng hoặc hợp đồng mua bán nhà đất, chứng nhận quyền sử dụng đất.
• Giấy xác nhận sở hữu cổ phiếu, sổ tiết kiệm, hợp đồng tài khoản ngân hàng.
• Chứng chỉ tài sản khác mang tên nhà đầu tư và có giá trị pháp lý.
• Nếu tài sản đến từ Việt Nam, cần có bản dịch công chứng sang tiếng Anh và bảng giá trị thị trường độc lập để chứng minh giá trị hiện tại của tài sản.

Minh bạch dòng chảy tài chính

Sau khi nhận khoản vay, dòng tiền đầu tư cần được chuyển vào tài khoản đầu tư một cách minh bạch và có thể truy vết được. USCIS sẽ rà soát từng bước đi của dòng tiền để đảm bảo tính hợp pháp và tránh các dấu hiệu rửa tiền.

USCIS có thể yêu cầu:

• Sao kê ngân hàng thể hiện khoản tiền vay được giải ngân từ tổ chức cho vay vào tài khoản của nhà đầu tư.
• Giấy giải trình bằng văn bản đi kèm bảng kê hoặc thư xác nhận từ tổ chức tài chính về mục đích của khoản vay.
• Chứng từ chuyển tiền đến tài khoản ký quỹ của dự án đầu tư EB-5 tại Mỹ.
• Việc theo dõi và giải thích dòng tiền rõ ràng giúp USCIS xác minh được rằng nguồn vốn là hợp lệ và thực sự do nhà đầu tư kiểm soát.

Giấy tờ chứng minh nguồn tiền vay hợp lệ cho hồ sơ EB-5

Các Trường Hợp Từ Chối Hồ Sơ EB-5 Do Vấn Đề Vay Vốn

Mặc dù việc sử dụng tiền vay EB-5 là được phép nếu khoản vay hợp pháp và minh bạch, nhưng trong nhiều trường hợp, hồ sơ vẫn bị từ chối nếu không đáp ứng đầy đủ các tiêu chí mà USCIS đã quy định rõ trong Policy Manual Volume 6, Part G, Chapter 2. Dưới đây là một số trường hợp từ chối phổ biến thường gặp.

1. Không chứng minh được quyền sở hữu tài sản đảm bảo

USCIS đã từ chối nhiều hồ sơ khi nhà đầu tư dùng tài sản của người thân (cha mẹ, vợ chồng, công ty liên kết) làm tài sản đảm bảo cho khoản vay nhưng không có giấy tờ chuyển quyền sở hữu, hợp đồng bảo đảm hoặc giấy ủy quyền hợp lệ. Ví dụ điển hình là một hồ sơ EB-5 bị USCIS từ chối vào đầu năm 2024 vì người nộp đơn vay 900.000 USD từ ngân hàng nhưng dùng tài sản thế chấp đứng tên cha mẹ – không có văn bản xác nhận tài sản này là của người nộp đơn, vi phạm quy định về quyền sở hữu cá nhân.

2. Thiếu giấy tờ chứng minh hợp đồng vay là hợp pháp hoặc dòng tiền không rõ ràng

Khoản vay được chuyển vào tài khoản cá nhân, nhưng không có hợp đồng vay rõ ràng, không chứng minh được lãi suất, lịch trả nợ, mục đích vay, hoặc giấy tờ chuyển khoản minh bạch. Điều này vi phạm điều kiện USCIS yêu cầu: phải có cấu trúc vay rõ ràng và minh bạch về mặt pháp lý. Thực tế, nhiều hồ sơ từ Việt Nam từng bị yêu cầu bổ sung hồ sơ (RFE) hoặc thậm chí nhận thư từ chối ý định cấp visa (NOID) vì chỉ có “thư hỗ trợ tài chính” từ người thân mà không có tài liệu pháp lý đi kèm như hợp đồng hoặc chứng từ ngân hàng hợp lệ.

3. Sử dụng tiền vay không rõ nguồn gốc, liên quan đến rửa tiền hoặc lừa đảo

USCIS có cơ chế kiểm tra và đối chiếu nguồn tiền qua hệ thống xác minh liên bang (như OFAC, FinCEN). Nếu phát hiện dấu hiệu bất thường – chẳng hạn như dòng tiền đến từ tổ chức nước ngoài không được kiểm soát, hoặc từ cá nhân liên quan đến hành vi rửa tiền hay các hoạt động phi pháp, hồ sơ sẽ bị từ chối ngay lập tức. Trường hợp đáng chú ý là một hồ sơ bị từ chối vì khoản vay được chuyển từ công ty offshore (BVI) nhưng không chứng minh được pháp nhân, không có giấy phép hoạt động và không minh bạch về nguồn tiền.

Bài học rút ra cho nhà đầu tư Việt Nam:

• Không nên “mượn tạm” tài sản người khác để thế chấp nếu không có quyền sở hữu rõ ràng và ràng buộc pháp lý.
• Tránh dùng các hình thức “vay miệng”, thư hỗ trợ tài chính chung chung hoặc chuyển tiền không có chứng từ cụ thể.
• Không sử dụng nguồn vay từ nước ngoài nếu không chứng minh được tính pháp lý và dòng tiền minh bạch.
• Nên lập kế hoạch tài chính bài bản, dịch thuật – công chứng – hợp pháp hóa đầy đủ nếu hồ sơ có yếu tố nước ngoài để đảm bảo tính hợp lệ.

Chiến Lược Tối Ưu Hồ Sơ EB-5 Khi Sử Dụng Nguồn Vay Vốn

Việc sử dụng tiền vay EB-5 được USCIS chấp nhận, tuy nhiên yêu cầu đi kèm rất khắt khe về mặt pháp lý và tài chính. Để tối đa hóa khả năng thành công của hồ sơ, nhà đầu tư cần có một chiến lược toàn diện, đảm bảo tuân thủ mọi quy định và trình bày hồ sơ một cách chặt chẽ nhất.

Tuân thủ quy định pháp lý quốc tế và quy trình chứng từ

Mọi tài liệu liên quan đến khoản vay, đặc biệt là các văn bản phát sinh ở nước ngoài, phải được chuẩn bị kỹ lưỡng và tuân thủ các quy định dịch thuật, công chứng của cả Việt Nam và Hoa Kỳ.

• Dịch thuật công chứng: Theo quy định USCIS, mọi tài liệu bằng tiếng nước ngoài bắt buộc phải có bản dịch sang tiếng Anh có xác nhận của người dịch, kèm theo thông tin người dịch và lời tuyên thệ về tính chính xác của bản dịch.
• Hợp pháp hóa lãnh sự: Nếu tài liệu được lập ngoài Hoa Kỳ (ví dụ: hợp đồng vay tại Việt Nam), cần được hợp pháp hóa lãnh sự tại Bộ Ngoại giao Việt Nam và Lãnh sự quán Mỹ tại Việt Nam. Quá trình này xác nhận tính xác thực của con dấu và chữ ký trên tài liệu, đảm bảo tài liệu đó có giá trị pháp lý tại Hoa Kỳ.
• Lưu trữ hồ sơ: Toàn bộ lịch sử tài chính, bao gồm sao kê ngân hàng, hợp đồng, chứng từ giao dịch, hồ sơ thuế liên quan đến khoản vay và tài sản đảm bảo, cần được lưu giữ đầy đủ và có sẵn để cung cấp cho USCIS khi có yêu cầu.

Tầm quan trọng của tư vấn chuyên nghiệp

Sự phức tạp của các quy định về chứng minh nguồn tiền EB-5, đặc biệt là với các khoản vay, đòi hỏi sự am hiểu sâu sắc về luật di trú Hoa Kỳ và luật tài chính quốc tế.

• Soát xét cấu trúc khoản vay: Các chuyên gia có kinh nghiệm sẽ giúp nhà đầu tư đánh giá cấu trúc khoản vay hiện tại hoặc đề xuất cấu trúc vay phù hợp nhất để đảm bảo tuân thủ các tiêu chí của USCIS, đặc biệt là nguyên tắc “at-risk” và quyền sở hữu tài sản đảm bảo.
• Hướng dẫn thu thập chứng từ: Một đội ngũ luật sư và chuyên viên di trú chuyên nghiệp sẽ hướng dẫn chi tiết về các loại giấy tờ cần thiết, cách thức thu thập, dịch thuật và nộp hồ sơ, tránh những sai sót có thể dẫn đến yêu cầu bổ sung hồ sơ (RFE) hoặc từ chối (NOID).
• Giải trình nguồn tiền: Việc giải trình chi tiết, mạch lạc và logic về dòng tiền từ nguồn vay đến khoản đầu tư là yếu tố then chốt. Chuyên gia sẽ hỗ trợ xây dựng bản giải trình (Source of Funds Statement) thuyết phục, đáp ứng mọi yêu cầu của USCIS.
• Cập nhật quy định: Luật di trú, đặc biệt là chương trình EB-5, có thể thay đổi. Tư vấn viên chuyên nghiệp sẽ cập nhật những thay đổi mới nhất (như Đạo luật RIA 2022) để đảm bảo hồ sơ của bạn luôn tuân thủ.

Câu Hỏi Thường Gặp (FAQs)

Q1: Mức vay tối thiểu cho EB-5 là bao nhiêu?
A1: Mức đầu tư tối thiểu cho EB-5 là 800.000 USD nếu đầu tư vào Khu vực Việc làm Mục tiêu (TEA) và 1.050.000 USD nếu đầu tư bên ngoài khu vực TEA. Khoản vay của bạn phải đủ để đáp ứng mức đầu tư này.

Q2: Vay từ người thân có được chấp nhận không?
A2: Có thể được chấp nhận nếu có hợp đồng vay chính thức, minh bạch, có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của người cho vay (hoặc nhà đầu tư) và nhà đầu tư là người chịu trách nhiệm chính về khoản vay. Cần chứng minh mối quan hệ và nguồn tiền của người cho vay là hợp pháp.

Q3: Tôi có cần chứng minh khả năng trả nợ khoản vay không?
A3: USCIS tập trung vào việc khoản vốn được đầu tư có “at-risk” hay không và nguồn gốc hợp pháp của số tiền đó, chứ không yêu cầu bạn chứng minh khả năng trả nợ khoản vay. Tuy nhiên, việc bạn đứng tên và chịu trách nhiệm chính cho khoản vay đã ngụ ý về khả năng tài chính của bạn.

Q4: Nếu tôi đã vay tiền và chưa có giấy tờ đầy đủ thì sao?
A4: Nếu thiếu giấy tờ quan trọng như hợp đồng vay chi tiết hoặc bằng chứng về tài sản đảm bảo, bạn cần cố gắng hoàn thiện hoặc bổ sung. Trong trường hợp không thể, việc này có thể làm tăng rủi ro hồ sơ bị từ chối hoặc yêu cầu RFE/NOID. Bạn nên tham khảo ý kiến luật sư di trú để tìm giải pháp.

Q5: Tất cả các khoản vay thế chấp đều được chấp thuận?
A5: Không hẳn. Mặc dù khoản vay thế chấp (secured loan) được ưu tiên, nhưng nó phải được đảm bảo bằng tài sản thuộc sở hữu hợp pháp của chính nhà đầu tư và hợp đồng vay phải minh bạch. Khoản vay thế chấp bằng tài sản của bên thứ ba mà không có sự ràng buộc pháp lý chặt chẽ sẽ không được chấp nhận.

Q6: Vai trò của luật sư di trú trong việc chứng minh nguồn tiền vay là gì?
A6: Luật sư di trú đóng vai trò quan trọng trong việc tư vấn cấu trúc khoản vay sao cho phù hợp với quy định USCIS, hướng dẫn thu thập và dịch thuật chứng từ, đồng thời chuẩn bị bản giải trình nguồn tiền chi tiết và thuyết phục. Họ giúp đảm bảo tính hợp lệ và đầy đủ của hồ sơ.

Q7: Thời gian xử lý hồ sơ EB-5 có thể bị ảnh hưởng bởi việc sử dụng tiền vay không?
A7: Việc sử dụng tiền vay EB-5 không làm tăng hay giảm thời gian xử lý hồ sơ một cách trực tiếp. Tuy nhiên, nếu hồ sơ nguồn tiền vay không rõ ràng, đầy đủ hoặc không tuân thủ quy định, nó có thể dẫn đến RFE hoặc NOID, kéo dài đáng kể thời gian xét duyệt.

Q8: Tôi có thể sử dụng khoản vay từ công ty của mình để đầu tư EB-5 không?
A8: Có, nếu bạn là chủ sở hữu hoặc cổ đông chính của công ty và khoản vay được thực hiện thông qua hợp đồng vay chính thức giữa bạn và công ty, có tài sản đảm bảo và công ty có báo cáo tài chính minh bạch chứng minh khả năng cho vay. Khoản vay phải được ghi nhận hợp pháp như một giao dịch tài chính giữa cá nhân và doanh nghiệp.

Dù dùng vốn vay EB-5 là hoàn toàn được phép, nhưng chỉ khi khoản vay được đảm bảo bằng tài sản thuộc sở hữu của chính nhà đầu tư, hợp pháp về mặt pháp lý và có thể chứng minh rõ ràng toàn bộ dòng tiền. Những sai sót phổ biến như thiếu giấy tờ, sử dụng tài sản không đứng tên hoặc vay không minh bạch là lý do khiến nhiều hồ sơ bị USCIS từ chối trong những năm gần đây.

Nếu bạn đang chuẩn bị hồ sơ EB-5 với nguồn vốn vay, điều quan trọng không nằm ở số tiền bao nhiêu, mà ở cách bạn chứng minh và kiểm soát dòng vốn đó một cách hợp lệ và rõ ràng ngay từ đầu. Sự chuẩn bị kỹ lưỡng, tư vấn đúng quy định và hiểu rõ yêu cầu từ USCIS là chìa khóa giúp hồ sơ EB-5 được xét duyệt thuận lợi – đặc biệt trong giai đoạn 2025 khi tiêu chuẩn kiểm tra tài chính ngày càng khắt khe.

Bartra Wealth Advisors Việt Nam có kinh nghiệm sâu rộng trong lĩnh vực di trú đầu tư, đặc biệt là chương trình EB-5. Chúng tôi cam kết đồng hành cùng bạn từ những bước đầu tiên của việc chứng minh nguồn vốn, xây dựng chiến lược tài chính phù hợp nhất cho hồ sơ EB-5 của bạn, cho đến khi nhận được thẻ xanh Mỹ. Liên hệ Bartra Wealth Advisors Việt Nam ngay hôm nay để được tư vấn chiến lược tài chính phù hợp nhất với hồ sơ EB-5 của bạn.